Les façons d’obtenir les meilleurs taux hypothécaires

Une cote de crédit de 720 et 80% LTV sont le meilleur point de départ. Si les taux sont élevés, un acompte ou un prêt plus important peut vous maintenir en dessous du seuil .

La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous rémunèrent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Comme son nom l’indique, un prêt hypothécaire est un prêt massif, supérieur à la limite de prêt conforme de 510400 $ dans la plupart des régions des États-Unis.Même de petites baisses des taux hypothécaires peuvent se traduire par de belles économies pour les emprunteurs. Les exigences de base pour ces prêts sont généralement plus strictes que pour les prêts hypothécaires conformes, qui sont soutenus par les entreprises financées par le gouvernement Fannie Mae et Freddie Mac.

Les meilleurs taux sont accordés aux emprunteurs ayant des cotes de crédit élevées et des ratios prêt / valeur plus élevés, qui représentent la valeur de la maison par rapport au montant que vous emprunterez. Vous aurez besoin d’au moins un score FICO de 680 à 720 et d’un LTV de 80%, généralement obtenu en effectuant un acompte de 20%. Et vous pouvez vous attendre à ce que les taux des prêts soient plus élevés que les taux de prêt conformes. Parfois, ils le sont, mais les taux de conformité peuvent également être plus élevés.

Voici des moyens de vous aider à obtenir les meilleurs taux hypothécaires sur les prêts – et quand des alternatives aux prêts ont du sens.

Comparez les taux de prêt

Tout d’abord, découvrez si vous avez vraiment besoin d’un prêt
Une hypothèque est-elle requise dans votre cas? Cela dépend de l’endroit où vous vivez ou souhaitez vivre. Les prêts commencent à 510 400 $ dans la plupart des régions du pays. Mais dans les endroits où l’achat d’une maison coûte plus cher, notamment en Californie et à Washington, D.C., 765 600 $ est la ligne de démarcation. Cela va encore plus haut dans d’autres endroits – Honolulu, par exemple. Vérifiez les seuils de prêt 2019 en sélectionnant votre état ou territoire et comté:

Assurez-vous d’avoir un pointage de crédit éligible et un LTV
Votre cote de crédit et votre ratio prêt / valeur jouent un rôle particulièrement puissant dans la détermination de votre taux hypothécaire . Bien que des chiffres plus élevés vous mettent dans une meilleure position pour obtenir des taux plus bas, la cote de crédit minimale de 720 et la LTV de 80% sont des guides pour vous aider à vous préparer à bénéficier des meilleurs tarifs.

Vérifiez votre rapport de crédit gratuit

Rechercher et comparer les taux d’intérêt
Maintenant, la question est de savoir si un prêt est le moyen le moins cher pour vous, ou devriez-vous explorer d’autres options – en savoir plus à ce sujet ci-dessous. Pour décider, vous devrez comparer les taux actuels pour les montants hypothécaires et conformes.

Utilisez le calculateur de taux hypothécaire de NerdWallet pour entrer les prix d’achat au-dessus et en dessous de la limite de prêt conforme à l’endroit où vous souhaitez acheter, et vous obtiendrez un regard anonyme sur les taux comme ceux auxquels vous pourriez être admissible, ainsi que les paiements mensuels estimés et frais, sans avoir à partager vos informations avec les prêteurs.

La décision intelligente consiste à acheter les meilleurs taux en obtenant des offres d’au moins trois prêteurs et en comparant leurs taux annuels en pourcentage, ou TAEG. « 

Désormais, la meilleure solution consiste à rechercher les meilleurs taux en obtenant des offres d’au moins trois prêteurs et en comparant les taux annuels en pourcentage, ou TAEG, qui représentent le coût total du prêt.

Si les taux sont inférieurs aux taux conformes, vous pouvez aller de l’avant avec un prêt . Si les tarifs sont plus élevés, il existe des alternatives.

Trouvez les meilleurs prêteurs pour les prêts hypothécaires

Comparez des alternatives qui n’impliquent pas de réduire votre fourchette de prix
Si l’on vous propose des taux supérieurs à ceux des prêts conformes, la meilleure solution peut être d’éviter un prêt . Comment pouvez-vous faire cela sans ajuster votre prix à la baisse? Voici quelques solutions de contournement. Leur valeur dépendra du montant que vous économiseriez:

Si vous le pouvez, augmentez votre acompte pour réduire le montant à emprunter jusqu’à ce qu’il soit inférieur à la limite de prêt conforme dans votre région. Bien sûr, trouver l’argent à court terme pour un acompte plus important n’est pas facile. Si possible, envisagez d’accéder à de l’argent provenant de l’épargne ou d’autres sources.

Un acompte plus important réduit votre ratio prêt / valeur, et un LTV plus bas peut aider à réduire davantage votre taux d’intérêt.

Vous avez peut-être entendu parler d’un prêt (également prêt «combiné» ou «ferroutage»). Ce prêt peut être utilisé par les emprunteurs qui n’ont pas de mise de fonds importante et qui souhaitent éviter de payer une assurance hypothécaire privée (généralement exigée lorsque le rapport prêt / valeur dépasse 80%).

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Avant de vous engager dans un prêt combiné, assurez-vous que les taux sur les deux prêts et les frais que vous paierez offrent toujours des économies par rapport à une hypothèque . « 

Voici comment cela fonctionne: vous empruntez jusqu’à 80% du prix de la maison avec une hypothèque principale conforme jusqu’à la limite locale, vous financez 10% du prix d’achat restant avec une deuxième hypothèque à taux plus élevé – un prêt hypothécaire à taux fixe ou marge de crédit à taux variable, par exemple – puis payez les 10% restants avec votre acompte.

L’astuce consiste à maintenir le montant de votre prêt hypothécaire principal sous le seuil local . Un prêteur peut vous aider à décider quelle combinaison de deuxième hypothèque et de mise de fonds convient le mieux pour couvrir le reste.

Avant de vous engager dans un prêt combiné, assurez-vous que les taux sur les deux prêts et les frais que vous paierez offrent toujours des économies par rapport à une hypothèque .

Récapituler:

Polissez vos informations d’identification d’emprunteur: vous aurez besoin d’au moins 80% de LTV et de 720 points de crédit.

Comparez les APR d’au moins trois prêteurs.

Si les taux hypothécaires conformes sont inférieurs, essayez d’utiliser une mise de fonds plus importante ou un prêt pour maintenir le montant que vous empruntez en dessous de la limite de prêt conforme.

Calculez vos paiements de prêt

Clause de non-responsabilité: NerdWallet s’efforce de garder ses informations exactes et à jour. Ces informations peuvent être différentes de celles que vous voyez lorsque vous visitez une institution financière, un fournisseur de services ou le site d’un produit spécifique. Tous les produits financiers, produits d’achat et services sont présentés sans garantie. Lors de l’évaluation des offres, veuillez consulter les conditions générales de l’institution financière. Les offres pré-qualifiées sont sans engagement. Si vous constatez des écarts avec votre pointage de crédit ou les informations de votre rapport de crédit, veuillez contacter TransUnion® directement.

Qu’est-ce qu’une hypothèque?

Une hypothèque est un document juridique que vous signez lorsque vous achetez ou refinancez une maison qui donne au prêteur le droit de prendre la propriété si vous ne remboursez pas le prêt.

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«Hypothèque» vient du mot latin mort, qui signifie mort – comme dans «cette dette vous appartient jusqu’à votre mort». Les prêts hypothécaires sont plus flexibles que leur mot racine ne l’implique, mais ces accords juridiques qui cimentent votre responsabilité de rembourser votre prêt immobilier sont toujours un engagement important.

Quelle est la définition d’une hypothèque?
Une hypothèque, ou acte de fiducie dans certains États, est un document juridique que vous signez lors de l’achat ou du refinancement d’une maison et qui donne à votre prêteur le droit de prendre la propriété si vous ne remboursez pas le prêt comme convenu. Une copie de votre hypothèque est déposée dans les registres du comté en tant que privilège ou réclamation légale contre la maison.

»PLUS: Comment choisir la meilleure hypothèque

Qu’est-ce qu’un billet à ordre?
Un billet à ordre est un autre document de prêt que vous signerez, promettant de rembourser l’argent que vous avez emprunté, avec intérêts. Cela va de pair avec une hypothèque.

»PLUS: Calculez le montant de la maison que vous pouvez vous permettre

Qu’est-ce qui est inclus dans un paiement hypothécaire?
Le terme hypothèque peut également désigner le prêt lui-même. Lorsque vous achetez une maison avec une hypothèque, vous effectuez des versements mensuels réguliers jusqu’à ce que vous remboursiez le solde de votre prêt. Vos paiements peuvent couvrir plusieurs coûts, dont:

Le solde du principal d’un prêt correspond au montant qu’il reste à rembourser: le montant initial de votre prêt moins les paiements que vous avez effectués sur ce solde. Par exemple, si vous avez emprunté 200 000 $ et remboursé 24 000 $ de ce montant initial, le solde du capital restant est de 176 000 $. Avec une hypothèque amortissante, comme une hypothèque à taux fixe de 30 ans, une partie de chaque paiement réduit le principal dû et une autre paie les intérêts; le solde sera entièrement payé à la fin de la durée du prêt.

Le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire détermine le montant que vous paierez au prêteur en échange de l’emprunt.

»PLUS: Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire

Votre prêteur peut percevoir des impôts fonciers en même temps que votre paiement hypothécaire et conserver l’argent dans un compte séquestre jusqu’à ce que votre facture d’impôt foncier soit due, en la payant en votre nom à ce moment-là.

L’assurance habitation, qui peut couvrir les dommages causés par les incendies, les tempêtes, les accidents et autres catastrophes, est généralement exigée par les prêteurs hypothécaires. Ils peuvent collecter les primes avec votre paiement hypothécaire et ensuite payer la facture d’assurance sur votre compte séquestre lorsqu’elle est due.

Lorsque vous versez une mise de fonds inférieure à 20% du prix d’achat, les prêteurs vous demandent généralement de payer une assurance hypothécaire. L’assurance hypothécaire protège le prêteur contre le risque de défaut de paiement du prêt. Il existe deux types: l’assurance hypothécaire privée, ou PMI, et les formes d’assurance hypothécaire requises pour les prêts garantis par le gouvernement, tels que les prêts FHA (assurés par la Federal Housing Administration). Les primes peuvent être facturées dans votre relevé hypothécaire mensuel.

Qu’est-ce qu’une deuxième hypothèque?
Une deuxième hypothèque est un prêt sur une maison qui a une première hypothèque ou une hypothèque principale. Il utilise également la maison comme garantie. Si vous ne pouvez pas faire vos versements hypothécaires et que la maison est vendue, la deuxième hypothèque – également appelée privilège junior – est la deuxième à être remboursée, après la première hypothèque. Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont des hypothèques secondaires.

Où puis-je trouver une hypothèque que je peux me permettre?
Les offres de prêts hypothécaires sont nombreuses – en ligne, sur les bus, les bancs, les panneaux d’affichage et les voitures. Les prêts hypothécaires sont disponibles auprès des banques, des coopératives de crédit, des prêteurs non bancaires, des courtiers en hypothèques et, à plus petite échelle, des compagnies d’assurance. Même les membres de la famille peuvent offrir des prêts hypothécaires.

Pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous, envisagez de faire une demande auprès d’au moins deux prêteurs afin de pouvoir comparer les offres.

Les prêteurs offrent une variété de prêts, chacun avec des avantages, des inconvénients, des critères d’éligibilité et des règles. Pour chacun d’entre eux, vous sélectionnerez une durée (la durée du prêt) et choisirez parmi les taux d’intérêt qui vous sont proposés par les prêteurs en fonction de votre pointage de crédit et d’autres critères.

Les programmes de prêt immobilier les plus courants sont:

Prêts garantis par le gouvernement: ils comprennent les prêts FHA, les prêts hypothécaires pour le développement rural de l’USDA et les prêts VA. Ils peuvent être particulièrement intéressants pour les acheteurs d’une première maison et pour ceux qui ont peu d’économies, car ils peuvent présenter des taux d’intérêt plus bas, des acomptes faibles (ou pas) et des critères de qualification plus indulgents.

Prêts hypothécaires conventionnels: ils sont conformes aux exigences plus strictes des agences de financement hypothécaire Fannie Mae et Freddie Mac. Une cote de crédit de 620 ou mieux est requise. Les acomptes peuvent être aussi bas que 3%, bien qu’une assurance hypothécaire soit requise pour les acomptes inférieurs à 20%.

En plus de sélectionner un programme hypothécaire, vous choisirez entre des prêts à taux fixe et des prêts ajustables:

Taux fixe: Le taux d’intérêt et le paiement de base du prêt sont les mêmes tant que vous avez le prêt.

Réglable: le taux d’intérêt peut changer à des intervalles indiqués dans le contrat hypothécaire, ce qui peut faire augmenter ou diminuer votre paiement mensuel.

»PLUS: types de prêts hypothécaires et pour qui ils conviennent le mieux

Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt immobilier, gardez un œil sur les taux hypothécaires actuels, car ils affectent l’abordabilité et le montant que vous pouvez emprunter.

Le calculateur d’abordabilité hypothécaire de NerdWallet indique le montant de la maison que vous pouvez vous permettre avec un paiement mensuel confortable.

Meilleurs prêteurs hypothécaires

par NerdWallet

Avant d’acheter une maison ou de refinancer votre prêt hypothécaire, magasinez pour trouver les meilleurs prêteurs hypothécaires de 2020. NerdWallet a sélectionné certains des meilleurs prêteurs hypothécaires dans une variété de catégories.

8 types de prêts hypothécaires pour les acheteurs de maison et les refinanceurs

par Hal M. Bundrick, CFP, Holden Lewis

Les types courants de prêts hypothécaires comprennent les prêts hypothécaires à taux fixe, à taux variable, FHA, VA et jumbo. Chaque type a ses avantages et l’emprunteur idéal.

Conseils pour les acheteurs d’une première maison

par Barbara Marquand

Découvrez des stratégies pour économiser une mise de fonds, faire une demande de prêt hypothécaire, acheter une maison et plus encore.

Actualisé

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Services d’assurance de dommages offerts par NerdWallet Insurance Services, Inc.: Licences

NerdWallet Compare, Inc. NMLS ID # NMLS Consumer AccessLicenses et divulgations

Californie: Prêts de prêteurs de Californie en matière de financement accordés conformément à la licence n ° 60DBO-74812 du ministère de la surveillance des entreprises

Combien de temps pouvez-vous refinancer un prêt hypothécaire? Voici les règles

Certains prêts hypothécaires vous permettent de refinancer immédiatement après avoir obtenu le prêt initial. D’autres nécessitent une période «d’assaisonnement» pour s’écouler.

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Le délai de refinancement d’une hypothèque dépend du type de prêt immobilier que vous avez et du type de refinancement hypothécaire que vous obtenez.

Certains prêts hypothécaires vous permettent de refinancer immédiatement après avoir obtenu le prêt initial, si vous le souhaitez. D’autres ont besoin d’une période pour s’écouler – ce que le secteur des prêts hypothécaires appelle «l’assaisonnement».

Cet article décrit les règles d’assaisonnement pour différents types de prêts hypothécaires: prêts conventionnels, FHA, VA, USDA et jumbo.

Comment et pourquoi refinancer votre prêt hypothécaire

Règles de refinancement des prêts conventionnels
Vous avez probablement un prêt hypothécaire conventionnel si votre prêt n’est pas garanti par la Federal Housing Administration, le Département américain des anciens combattants ou le Département américain de l’agriculture, et s’il ne s’agit pas d’un prêt jumbo. Un prêt hypothécaire conventionnel répond aux normes de qualification établies par Fannie Mae et Freddie Mac.

Dans la plupart des cas, vous pouvez refinancer un prêt conventionnel dès que vous le souhaitez. Vous devrez peut-être attendre six mois avant de pouvoir refinancer avec le même prêteur. Mais cela ne vous empêche pas de refinancer avec un autre prêteur.

Les refinancements en espèces constituent une exception. Pour obtenir un refinancement en espèces sur une hypothèque conventionnelle, vous devez avoir été propriétaire de la maison pendant au moins six mois, à moins que vous n’ayez hérité de la propriété ou que vous ne l’ayez obtenue lors d’un divorce, d’une séparation ou de la dissolution d’un partenariat domestique.

Règles de refinancement des prêts FHA
Un prêt FHA est une hypothèque assurée par la Federal Housing Administration. La FHA a plusieurs types de refinancements, chacun avec ses propres règles.

Si vous souhaitez obtenir un refinancement FHA pour emprunter plus que ce que vous devez et prendre la différence en espèces, vous envisagez un refinancement FHA cash-out.

Si vous ne voulez pas retirer d’argent et que vous êtes prêt à obtenir (et à payer) une évaluation, vous pouvez choisir un taux FHA et un refinancement à terme ou un refinancement simple FHA.

Si vous avez un prêt FHA et que vous souhaitez refinancer dans un autre prêt FHA sans obtenir une évaluation, un refinancement FHA rationaliser peut être ce que vous recherchez.

Cash-out. Vous devez posséder et occuper la maison en tant que résidence principale pendant au moins 12 mois avant de demander un refinancement en espèces. Vous pouvez effectuer un refinancement en espèces d’une maison que vous possédez gratuitement et en clair. Si vous avez une hypothèque, vous devez l’avoir depuis au moins six mois. Tout paiement hypothécaire dû au cours des 12 derniers mois doit avoir été effectué à temps.

Taux et durée et refinancement simple. Vous devez attendre au moins sept mois avant le refinancement, assez longtemps pour effectuer six paiements mensuels. Tous les paiements hypothécaires dus au cours des six derniers mois doivent avoir été payés à temps, et vous pouvez avoir un maximum d’un paiement en retard (30 jours ou plus de retard) dans les six mois précédents.

Rationaliser FHA. Un refinancement simplifié FHA est un moyen plus rapide de refinancer d’un prêt FHA à un autre, avec moins de paperasse, car il ne nécessite pas d’évaluation. Vous devez avoir contracté l’hypothèque au moins 210 jours et avoir effectué au moins six versements mensuels. Vos paiements des six derniers mois doivent avoir été effectués à temps, et vous pouvez avoir un maximum d’un paiement en retard (30 jours ou plus de retard) dans les six mois précédents.

Règles de refinancement des prêts VA
Pour refinancer en un prêt VA – une hypothèque garantie par le ministère des Anciens Combattants – vous devez attendre au moins 210 jours ou assez longtemps pour avoir effectué six paiements, selon la plus longue des deux. Cette exigence s’applique que vous obteniez un refinancement de retrait VA ou un prêt de refinancement avec réduction de taux d’intérêt VA, connu sous le nom d’IRRRL.

Règles de refinancement des prêts USDA
Le département américain de l’Agriculture propose deux programmes hypothécaires aux acheteurs de maisons rurales: les prêts garantis et les prêts directs. Pour refinancer un prêt garanti, vous devez avoir contracté l’hypothèque depuis au moins 12 mois. Pour les prêts directs, il n’y a pas de délai d’attente pour le refinancement.

L’USDA propose trois options de refinancement en un autre prêt USDA. Si vous obtenez un refinancement rationalisé ou un refinancement non rationalisé, vous devez avoir effectué des paiements à temps au cours des 180 derniers jours. Pour le programme d’assistance simplifié, vous devez avoir été à jour sur vos versements hypothécaires au cours des 12 derniers mois.

Règles de refinancement des prêts jumbo
Comme pour les prêts conventionnels, dans la plupart des cas, vous pouvez refinancer une hypothèque jumbo quand vous le souhaitez. Les prêts Jumbo concernent des montants dépassant les limites de prêt utilisées par Fannie Mae et Freddie Mac, et les prêteurs ont tendance à avoir des exigences de souscription plus strictes que pour les prêts conventionnels.

Raisons de refinancer
Maintenant que vous savez combien de temps vous pouvez refinancer, assurez-vous de le faire pour une raison constructive. Beaucoup de gens refinancent pour obtenir un taux d’intérêt plus bas sur l’hypothèque, ainsi que des mensualités moins élevées. Mais ce n’est pas la seule façon de bénéficier du refinancement. Vous voudrez peut-être refinancer pour:

Raccourcissez la période de paiement du prêt – par exemple, de 30 ans à 15 ans. Même si vous diminuez votre taux d’intérêt, les mensualités du nouveau prêt peuvent être plus élevées, mais vous pouvez économiser des milliers de dollars en payant des intérêts pour une période plus courte.

Passer d’un prêt hypothécaire à taux variable à un prêt à taux fixe (ou vice versa).

Régler un divorce, une séparation ou une dissolution d’un partenariat domestique.

Emprunter sur la valeur nette de la maison pour payer les rénovations domiciliaires ou d’autres dépenses.

Comparez les taux de refinancement actuels

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Quels sont les taux de refinancement actuels? Trouvez et comparez les taux de refinancement hypothécaire actuels dans votre région.

Calculateur hypothécaire: combien puis-je emprunter?

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Meilleurs prêteurs de refinancement hypothécaire

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Si vous êtes intéressé par un refinancement à un taux inférieur ou un paiement mensuel inférieur, consultez notre liste de certains des meilleurs prêteurs de refinancement hypothécaire.

Actualisé

Clause de non-responsabilité: s’efforce de garder ses informations exactes et à jour. Ces informations peuvent être différentes de celles que vous voyez lorsque vous visitez une institution financière, un fournisseur de services ou le site d’un produit spécifique. Tous les produits financiers, produits d’achat et services sont présentés sans garantie. Lors de l’évaluation des offres, veuillez consulter les conditions générales de l’institution financière. Les offres pré-qualifiées sont sans engagement. Si vous constatez des écarts avec votre pointage de crédit ou les informations de votre rapport de crédit, veuillez contacter TransUnion® directement.

Prévisions des taux d’intérêt hypothécaires

Taux hypothécaires aujourd’hui: jeudi 17 septembre, jeudi 17 septembre 2020, le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans a augmenté d’un point de base à 2,976%, le taux moyen sur un taux fixe de 15 ans. l’hypothèque a augmenté de deux points de base à 2,536% et le taux moyen sur un ARM 5/1 a augmenté de trois points de base à 2,97%, selon une enquête sur les taux hypothécaires publiée quotidiennement par les prêteurs nationaux. Un point de base est un centième de un pour cent. Les taux sont exprimés en pourcentage annuel ou APR. L’hypothèque à taux fixe de 30 ans est la même qu’il y a une semaine et 116 points de base de moins qu’il y a un an.

Comparez les meilleurs prêteurs hypothécaires

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La page suit les derniers développements, y compris les informations sur les prêts et les allégements de paiement, les moyens de faire face et la meilleure gestion de vos finances personnelles.

Si vous ne pouvez pas effectuer le paiement intégral de votre prêt hypothécaire ou si vous craignez de ne pas pouvoir effectuer les paiements sous peu, communiquez immédiatement avec votre gestionnaire de prêts hypothécaires. En vertu des dispositions de la Loi CARES, vous pouvez être admissible à une abstention d’hypothèque, un allègement temporaire dans lequel le prêteur vous permet de faire des paiements mensuels inférieurs, ou aucun paiement du tout, pendant une période déterminée. L’article de sur l’abstention hypothécaire explique les bases.

Une abstention peut vous empêcher d’obtenir une autre hypothèque pendant au moins trois mois. Il est peu probable que les prêteurs vous approuvent pour une hypothèque tant que vous n’avez pas effectué trois paiements à temps suite à l’abstention. Pendant cette période, vous ne pourrez probablement pas obtenir de prêt hypothécaire pour acheter une maison ou pour refinancer.

Découvrez quels types de programmes d’allégement hypothécaire sont disponibles pour les propriétaires qui craignent de payer leur maison en raison de l’épidémie de coronavirus.

Pour obtenir de l’aide, vous devrez contacter le gestionnaire d’hypothèques qui encaisse les paiements. Consultez une liste alphabétique des gestionnaires de prêts hypothécaires avec leurs coordonnées.

Voici des directives générales sur ce qu’il faut faire si vous ne pouvez pas payer votre prêt hypothécaire.

Taux hypothécaires cette semaine
Pour les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable, les taux ont continué de baisser. L’hypothèque à taux fixe de 30 ans a connu la baisse la plus spectaculaire.

L’hypothèque à taux fixe de 30 ans était en moyenne de 2,98% APR, en baisse de quatre points de base par rapport à la moyenne de la semaine précédente.

L’hypothèque à taux fixe de 15 ans était en moyenne de 2,56% APR, en baisse de deux points de base par rapport à la moyenne de la semaine précédente.

L’hypothèque à taux variable 5/1 en moyenne 2,97% APR, en baisse d’un point de base par rapport à la moyenne de la semaine précédente.

C’est la première fois que la moyenne hebdomadaire de l’hypothèque fixe de 30 ans est inférieure à 3% dans l’histoire de l’enquête sur les taux de , qui remonte à 2016. Le plus bas record de la semaine dernière a régné pendant à peine sept jours.

Les faibles taux ont encouragé les Américains économiquement en sécurité à devenir propriétaires. Les acheteurs d’une première maison représentaient plus d’un tiers des achats de maisons existantes en juillet 2020, selon l’Association nationale des agents immobiliers.

Des tarifs réduits peuvent aider à compenser la hausse des coûts. Le rapport sur l’abordabilité du métro de pour le premier acheteur d’une maison pour le deuxième trimestre de 2020 a révélé que si les prix des maisons ont augmenté à un rythme assez normal, la disponibilité limitée des maisons existantes signifie que les maisons sont plus susceptibles de se vendre au-dessus du prix demandé.

La baisse des taux continue de rendre le refinancement attrayant pour les propriétaires actuels. L’activité de refinancement a augmenté de 60% au deuxième trimestre de 2020 par rapport au premier trimestre et de 200% par rapport au deuxième trimestre de 2019, selon le fournisseur d’analyse de données du secteur hypothécaire Black Knight. Black Knight prédit que le record établi au deuxième trimestre de 2020 pourrait être battu au troisième trimestre. Dans l’ensemble, en juin, juillet et août 2020, les refinancements représentaient 70% des initiations de prêts immobiliers en valeur monétaire.

Les propriétaires occupant un emploi stable ont pu récolter les fruits de taux bas. Mais ceux qui se trouvent dans des situations plus précaires sur le plan financier peuvent faire face à une forclusion à l’expiration des moratoires actuels. CoreLogic, une société de données qui surveille le marché du logement aux États-Unis, a constaté que le nombre de prêts gravement en souffrance (prêts hypothécaires qui n’ont pas été payés depuis 90 jours ou plus) a augmenté dans les 50 États en juin 2020, le mois le plus récent pour lequel les données sont disponibles. Le taux de délinquance grave n’a pas été aussi élevé depuis février 2015, malgré les programmes d’aide gouvernementale mis en place.

Prévisions des taux hypothécaires de septembre
Le taux d’intérêt de l’hypothèque la plus populaire a chuté à des niveaux historiquement bas pendant trois mois consécutifs. Cette séquence pourrait éclater en septembre.

L’hypothèque à taux fixe de 30 ans était en moyenne de 3,08% en août, en baisse par rapport à la moyenne de 3,18% en juillet et de 3,33% en juin. Les taux hypothécaires fixes ont chuté de plus de trois quarts de point de pourcentage en un an, ce qui a incité de nombreux propriétaires à se refinancer.

Il est possible que les taux hypothécaires continuent de baisser en septembre, mais plusieurs forces pourraient se conjuguer pour arrêter la glissade au ralenti et peut-être les faire monter:

Un rythme effréné des ventes de maisons.

La vague amicale de la Réserve fédérale vers une inflation plus élevée.

Les risques auxquels font face les prêteurs en raison de la récession.

Passons en revue les effets que ces trois facteurs pourraient avoir sur les taux hypothécaires.

Les ventes de maisons font un retour
L’économie du COVID-19 a affecté les Américains de manière inégale. Des millions de travailleurs ont perdu leur emploi, temporairement ou définitivement, et le taux de chômage en juillet était de 10,2%. Mais les faibles taux hypothécaires ont accompagné la récession. Et les taux historiquement bas rendent les logements plus abordables pour les personnes qui peuvent prétendre à un prêt hypothécaire: celles qui n’ont pas perdu leurs revenus et ont pu continuer à payer leurs factures à temps.

Ces gens ont fait une frénésie d’achat de maison. Les commandes au domicile ont entraîné une baisse des ventes de maisons au printemps, suivie d’un rebond en été. En juillet, 78 000 logements neufs ont été vendus, le plus gros mois depuis mai 2007; et 597000 logements existants ont été revendus, le chiffre le plus élevé depuis juin 2017.

Tout cet achat de maison a épuisé l’inventaire des maisons à vendre. Selon le US Census Bureau, 299 000 logements neufs étaient à vendre à la fin du mois de juillet, contre 325 000 un an plus tôt. Et selon l’Association nationale des agents immobiliers, 1,5 million de maisons existantes étaient sur le marché pour la revente à la fin du mois de juillet, contre 1,9 million un an plus tôt.

Comment cela pourrait faire monter les taux: La loi de l’offre et de la demande s’applique aux taux hypothécaires tout comme elle s’applique aux prix des logements. Avec autant de personnes qui demandent des prêts hypothécaires pour acheter des maisons ou refinancer leurs prêts immobiliers actuels, les prêteurs peuvent maintenir les taux à peu près les mêmes ou même les augmenter un peu.

La Réserve fédérale change de cap sur l’inflation
La Réserve fédérale cherche depuis longtemps à maintenir le taux d’inflation autour de 2% sur le long terme. C’est considéré comme le taux d’inflation de Boucle d’or, favorisant un juste équilibre entre le pouvoir d’achat et l’emploi. Mais l’indice d’inflation préféré de la Fed n’a touché que 2% en seulement 13 des 120 derniers mois.

Lorsque l’inflation est en moyenne inférieure à 2%, les ménages et les entreprises s’attendent à ce qu’elle reste aussi basse, a déclaré le président de la Fed Jerome Powell dans un discours le 27 août. pendant un certain temps, « une politique monétaire appropriée visera probablement à atteindre une inflation modérément supérieure à 2% pendant un certain temps ».

Powell signalait que la banque centrale se tiendrait si l’inflation finissait par monter un peu au-dessus de 2% et y resterait pendant quelques mois. Cela signifie que la Fed ne sera pas pressée d’augmenter les taux d’intérêt lorsque l’inflation montera légèrement un jour.

Comment cela pourrait faire grimper les taux: Les taux hypothécaires répondent aux anticipations d’inflation à long terme. Ainsi, la perspective d’une inflation légèrement plus élevée de la Fed à l’avenir pourrait entraîner une légère hausse des taux hypothécaires. Les rendements des obligations à long terme ont augmenté après l’annonce de la Fed, et les taux hypothécaires ont tendance à évoluer dans la même direction que les rendements des obligations à long terme.

De nouveaux frais sont prévus pour compenser les coûts du COVID-19
Les licenciements et congés liés au coronavirus ont eu un impact sur l’activité hypothécaire. Des millions de propriétaires ont demandé une aide temporaire pour ne pas rembourser l’intégralité de leur prêt hypothécaire. Mais les abstentions hypothécaires sont coûteuses pour Fannie Mae et Freddie Mac, les sociétés parrainées par le gouvernement qui achètent et titrisent environ la moitié des prêts hypothécaires. Les sociétés garantissent le paiement du principal et des intérêts sur les titres adossés à des créances hypothécaires, de sorte qu’elles sont en fin de compte sur le crochet si ces abstentions se transforment en saisies.

Pour compenser ces pertes, la Federal Housing Finance Agency, qui supervise Fannie et Freddie, leur a ordonné de commencer à facturer des «frais de refinancement du marché défavorables» sur la plupart des refinancements hypothécaires. Les frais, qui entreront en vigueur le 1er décembre 2020, s’élèvent à 0,5% du montant du prêt, ou 1 500 € sur une hypothèque de 300 000 €.

Comment cela pourrait faire grimper les taux: au lieu de s’attendre à ce que les emprunteurs paient les frais à l’avance comme frais de clôture, certains prêteurs augmenteront les taux sur les prêts hypothécaires de refinancement à la place, de 0,125% ou moins.

Ces facteurs s’additionnent
À lui seul, aucun des trois facteurs ci-dessus – les ventes de maisons vigoureuses, l’attitude plus amicale de la Fed envers l’inflation et les nouveaux frais de refinancement – ne poussera les taux hypothécaires globaux beaucoup plus élevés. Mais combinés, ils pourraient exercer une légère poussée vers le haut.

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Comment être plus heureux et plus riche en 2021

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Comment devenir plus heureux, plus sain et plus riche en 2020
Contrairement à mon style habituel, je vais aller un peu plus loin avec vous les gars dans ce post. Si vous avez cliqué ici à la recherche de mes blagues idiotes typiques et de mes opinions contraires, vous êtes toujours au bon endroit. Mais vous obtiendrez une version différente de celui-ci.

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Je pense que les concepts abordés ici peuvent s’appliquer à un large éventail de personnes et de sujets, y compris l’investissement, l’amélioration personnelle, le renforcement des compétences et les relations.

Avec 2019 dans les livres, une femme enceinte très chaude à quelques jours de l’accouchement, deux enfants heureux et en bonne santé, une nouvelle maison et de très bons succès au travail, je peux certainement dire que l’année dernière a été bonne. J’ai beaucoup de raisons d’être reconnaissant.

Cependant, j’ai encore un long chemin à parcourir pour me rapprocher de ce que je veux être.

J’ai passé une grande partie des derniers mois à réfléchir à ce que je devrais faire pour bâtir ma richesse et améliorer ma vie et la situation de ma famille.

Dans cette veine, je suis tombé dans un terrier assez profond de livres, d’articles, de discussions TED et de conversations que je vais tirer d’ici, dans l’espoir que cela peut être utile. La plupart d’entre eux tournent autour de la productivité, de la prise de décision et de la formation de bonnes habitudes.

Je ferai référence à certaines des informations provenant de ces sources ici. Je m’excuse de ne pas avoir été suffisamment organisé pour me souvenir exactement de quand et d’où j’ai eu une idée précise. Qu’il suffise de dire qu’aucune des idées suivantes que vous lirez n’est originale pour mon cerveau – juste mon interprétation.

Je pense que ma plus grande erreur a été d’adopter une approche fragmentaire pour améliorer certains aspects de ma vie. Concentrez-vous un peu ici, un peu là. Certaines choses s’améliorent, d’autres peut-être pires. Et je me retrouve en quelque sorte quelque part.

Le principal résultat de la recherche que j’ai menée jusqu’à présent a été d’établir des idées et des processus globaux plus larges pour conduire mes actions.

Je fais des tonnes d’erreurs. Mon intention ici est de partager certaines de mes pensées et ce que j’ai appris. Ce n’est certainement pas pour en déduire que j’ai en quelque sorte raison ou que j’ai toutes les réponses. Si quoi que ce soit, c’est le contraire.

Comment je prévois d’améliorer ma vie cette année
Si je pouvais résumer mon plan en trois étapes, voici à quoi il ressemblerait:

La première chose que nous devons faire si nous cherchons vraiment à nous améliorer est de faire face à la vérité. La vérité est que, sur le long terme, notre position dans la vie est presque entièrement attribuée aux décisions que nous avons prises. Nous ne sommes pas victimes de la chance ou d’un méchant maléfique.

Je ne nie pas l’existence de la chance, et la chance est en fait un élément important de chaque décision que nous prenons. Je sais qu’il y a des cas vraiment tragiques de malchance pure et simple dans le monde. Je parle des circonstances les plus typiques de la personne ici.

Tout va contenir une part de chance et une certaine compétence.

La chance peut jouer un rôle démesuré à court terme, parmi un petit échantillon de résultats, comme gagner 100 $ sur un billet de loterie. Cependant, jouez à la loterie 10 000 fois, et les chances sont extrêmement faibles que vous ayez une avance.

Au fil du temps, et à mesure que la taille de notre échantillon augmente, la partie compétences de l’équation pour la plupart des gens sera le déterminant à long terme de votre situation dans la vie.

Cela ne veut pas dire que les valeurs aberrantes ne se produiront pas. Quelqu’un qui n’a pris que de mauvaises décisions dans sa vie gagnera à la loterie. Un athlète incroyable et un fou de santé souffriront d’une maladie tragique. C’est la vie.

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Nonobstant ces valeurs aberrantes, nous savons tous de par nos propres expériences de vie, si nous sommes vraiment honnêtes, que le succès de la plupart des gens est mérité, et que la plupart des gens en difficulté ont fait pas mal de mauvais choix.

Nous sommes biologiquement prédisposés à nier cette réalité. Il est bien documenté que les gens ont tendance à blâmer les autres et la malchance pour les expériences négatives, mais supposent que c’est leur compétence lorsque des résultats positifs se produisent. Cela se produit indépendamment de l’impact réel de la chance par rapport aux compétences.

De même, si un concurrent ou un pair réussit quelque chose de grand, nous avons tendance à attribuer cela à la chance. Si nous les voyons échouer, nous disons que c’est parce qu’ils ne sont pas aussi intelligents ou talentueux que nous et qu’ils le méritent.

Nous avons également tendance à essayer de déformer les faits pour les intégrer dans nos croyances préexistantes plutôt que de les digérer et de modifier notre vision du monde en conséquence.

Je suis coupable de ça tout le temps. Voici quelques exemples:

Cela ne veut pas dire que ces choses sont complètement fausses. J’ai juste besoin de reconnaître que ce sont des réponses de mon cerveau de lézard et peut-être que je dois les examiner plus attentivement.

S’il peut être difficile et carrément effrayant d’admettre que nous sommes plus ou moins là où nous méritons d’être, c’est aussi assez libérateur et inspirant.

Si vous acceptez que vous ne créez pas de richesse parce que vous passez votre temps libre à regarder Netflix, à faire la fête, à dormir ou à vous disputer sur Facebook, vous découvrez également que vous pouvez faire de meilleurs choix et améliorer votre situation. Vous n’êtes pas en quelque sorte enchaîné à votre destin prédéterminé.

Donc, la première étape consiste à commencer à vous dire la vérité. Plus précisément, nous devons tenir compte de la possibilité que nos premières opinions soient fausses ou que des informations plus inconnues soient disponibles. Nous devons être à l’aise avec le fait que nous ne pouvons être sûrs à 100% de presque rien.

Peut-être que la bonne façon de l’encadrer serait:

Quel ensemble d’énoncés me permettrait d’évaluer mon processus et d’améliorer mes résultats futurs?

Ce n’est pas nécessairement que j’ai raison ou tort à ce sujet. L’idée est de commencer à tout regarder sur un spectre et de permettre d’autres explications en dehors de ce que nos cerveaux de lézards biaisés nous disent.

Si je recadre la façon dont j’évalue une opinion ou une décision, cela me permet d’être ouvert à l’idée que j’ai peut-être fait la mauvaise hypothèse sous-jacente.

Avec cela, je peux changer mon processus de prise de décision. Les meilleurs décideurs que je connaisse, et plus généralement, les personnes les plus prospères que je connaisse, sont ceux qui voient le monde de cette manière. Rien n’est égal à 0 ou 100%. Il existe un éventail de résultats et de probabilités possibles, et toujours une mesure d’informations inconnues et de chance, présentes dans tout.

J’ai choisi d’être moins riche que ce dont je suis capable. J’ai choisi de transporter 15 livres supplémentaires en échange de temps en famille, dans un livre, devant un ordinateur ou au lit. OK, très bien – 20 livres.

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Si je réévalue mon processus décisionnel, je peux apporter des changements aux résultats que je recherche. En écartant le blâme de la société, ou de mes enfants, ou des exigences de mon travail et en le mettant sur moi-même, je me permets également de changer le résultat.

Donc, pour ne pas terminer cette section comme une déception complète, le revers de la médaille est de pratiquer la gratitude et de reconnaître vos succès, ainsi.

Nous devrions tous nous efforcer d’être humbles et courtois (l’un de mes principaux défauts peut être l’orgueil), mais il est normal dans votre esprit de vous dire que vous méritez beaucoup de bonnes choses dans votre vie, tout en reconnaissant que divers degrés de chance joué un rôle.

Cela semble simple, mais je pense que nous sommes nombreux à sauter cette étape. Nous commençons à devenir adultes et notre vie commence à glisser. Nous pouvons être de bons parents, nous pouvons gagner beaucoup d’argent, nous pouvons avoir de bonnes relations, mais peut-être quand même que les choses pourraient être meilleures.

Je pense que c’est parce que nous ne sommes pas intentionnels sur qui nous voulons être. Lorsque vous laissez le monde ou vos circonstances dicter votre réaction, c’est ainsi que vous vous réveillez un matin en vous demandant comment vous en êtes arrivé à ce point. Il n’est pas nécessaire que vous vous soyez réveillé dans une gouttière recouverte de whisky et de paillettes sans pantalon.

Peut-être que vous réalisez simplement que vous avez un peu plus de dettes que vous ne le devriez. Votre relation avec votre conjoint est bonne mais pas fantastique. Vous élevez de bons enfants, mais peut-être ne leur transmettez-vous pas toutes les connaissances et les comportements que vous avez envisagés. Vous n’avez pas autant de connaissance du monde, de l’histoire, de l’art ou de tout ce qui vous intéresse. Vous n’avez pas assez voyagé.

Le fait est que nous pouvons tous reconnaître des choses en nous-mêmes que nous souhaitons pouvoir améliorer. Pour y arriver, économie nous devons avoir l’intention d’y être – pas seulement espérer que cela fonctionnera de cette façon.

Avec cela, réalisons que nous ne pouvons pas tout avoir. Si votre intention est d’être le mari, la femme, la mère ou le père le plus attentif et le plus aimant, tout en étant promu au travail et impliqué dans votre église et les œuvres de bienfaisance locales, un autre domaine de votre vie devra peut-être être négligé. Vous finissez par être un peu déformé, ou ignorant des événements mondiaux, ou privé de sommeil ou dépourvu dans un autre domaine.

Soyez à l’aise avec le fait que vous ne pouvez pas tout avoir, qu’il y a des compromis à chaque décision et que l’objectif est de progresser vers la perfection tout en comprenant que nous ne l’atteindrons jamais.

Pour moi, j’ai décidé de rester simple.

C’est tout. Je pense que si je peux faire ces déclarations honnêtement, je me rapprocherai de la personne que je veux être. Bien que ce soient des objectifs à vie, je me permettrai de réévaluer et d’ajouter à l’avenir.

Il ne reste plus qu’à suivre un processus solide pour y arriver.

Chaque jour, nous prenons des centaines de décisions, que nous en soyons conscients ou non. Même ne pas décider est une décision. De plus, lorsque nous décidons, nous décidons – par définition – de ne pas faire toutes les autres choses que nous aurions pu faire.

Décider de me réveiller à 6 h 30 lorsque mes enfants se lèvent signifie que je décide de ne pas me lever à 5 h 30 pour une séance d’entraînement, une douche, une tasse de café et pour rattraper mon réseau. Est-ce que je veux être un gars plus potelé, plus jeune, moins connecté mais plus bien reposé? Ou est-ce que je veux être réveillé tôt, faire de l’exercice et être en bonne santé?

Il est beaucoup plus facile de décider quand je l’encadre de cette façon.

Décider de regarder votre téléphone, c’est décider de ne pas dialoguer avec votre femme ou vos enfants.

Décider de passer par le service au volant de la restauration rapide sur le chemin du retour, c’est décider d’être un peu moins sain et un peu plus gras.

Décider de regarder la télévision, c’est décider de ne pas rechercher une nouvelle opportunité d’investissement.

Aucune de ces décisions n’est nécessairement bonne ou mauvaise. La question à vous poser est: « Cette décision me rapproche-t-elle ou m’éloigne-t-elle du statut de la personne que j’ai décidé d’être? »

Parfois, il peut être enrichissant et bénéfique de se défouler sur les réseaux sociaux ou de regarder une émission de télévision avec son conjoint. Il n’y a rien de mal à cela. Assurez-vous simplement que lorsque vous le faites, c’est parce que vous avez l’intention de le faire et pour une raison. Si nous ne faisions que des choses «productives» avec tout notre temps, nous serions de misérables perdants dont personne ne voudrait être.

Enfer oui, il y a une place dans la vie pour boire de la bière et crier à la télé.

Nouvel objectif: affiner le processus décisionnel
Le fait de ne regarder que le résultat d’une décision s’avère être une très mauvaise indication du fait que la décision était bonne ou mauvaise.

Vous pouvez choisir de conduire à la maison après avoir bu et de rentrer chez vous en toute sécurité. Tu es toujours un idiot.

Vous pouvez acheter une maison à retourner qui répond à tous les bons critères et y perdre de l’argent si vous abattez un mur et constatez des dommages importants.

Vous pouvez choisir de ramener un Uber à la maison après avoir bu et mourir dans une épave enflammée.

Dans pratiquement toutes les décisions de la vie réelle, en particulier les décisions d’investissement, il y a une mesure de chance et d’informations inconnues. Cela garantit qu’il y a toujours la possibilité d’un résultat négatif, même si vous avez pris une bonne décision.

C’est pourquoi il est même possible d’obtenir un retour sur investissement supérieur à un bon du Trésor. Avoir les compétences et l’expérience nécessaires pour gérer les risques, les informations inconnues et la chance pure et simple sont ce qui empêche tout le monde de pouvoir s’enrichir.

Prendre de bonnes décisions, c’est avoir un bon processus. Un bon processus prend en compte toutes les informations possibles, la façon dont les parties concernées pourraient réagir à ces informations, une bonne compréhension de quelles informations inconnues pourraient exister, la confrontation à vos propres biais cérébraux de lézard et la possibilité d’attribuer des probabilités raisonnables à tous les divers résultats.

Ensuite, vous pouvez choisir le plan d’action qui correspond le mieux à vos compétences et à votre expérience. Vous pouvez maximiser les chances de réussir, mais ne jamais le garantir. Après tout cela, vous devez toujours décider du niveau de risque à prendre sur une décision donnée en fonction de la qualité de l’accord que vous pensez avoir conclu.

Par exemple, parier sur un cheval qui a le plus de chances de gagner peut ne pas demander beaucoup d’habileté, il suffit de parier sur le cheval avec les meilleures cotes. Mais est-ce la meilleure décision?

Le cheval avec une cote de 3: 2 contre le cheval avec une cote de 100: 1 est clairement plus susceptible de gagner. Mais sur quel cheval, le cas échéant, est-il le bon pour mettre de l’argent, et combien?

Si vous avez regardé un million de courses de chevaux et que vous les suivez religieusement, vous avez peut-être les compétences et l’expérience nécessaires pour croire fermement que le premier cheval devrait gagner 50% du temps. Dans ce cas, être payé 3 à 2 peut être une bonne affaire.

Ou peut-être que le cheval de 100 contre 1, bien qu’il soit encore long, devrait en fait avoir un prix plus proche de 50 contre 1. Dans ce cas, vous obtenez une cote extrêmement intéressante de 100 contre 1. Néanmoins, il est peu probable que ce cheval gagne. .

Alors, sur quel cheval miser et combien?

Il est impossible de savoir avec une certitude à 100%. La seule chose que nous pouvons faire est de créer un processus de haute qualité qui nous semble logique et qui maximise nos compétences et notre expérience pour prendre la décision de la plus haute qualité possible. Si nous pouvons obtenir une cote de 100 contre 1 sur un cheval qui, selon nous, devrait être de 50 contre 1 sur une base régulière, avec le temps, nous gagnerons de l’argent.

Par exemple, pariez 1 000 $ sur cette course 100 fois et vous gagnerez environ 2% du temps (si vous l’avez bien handicapé) ou environ 200 000 $. Vous perdrez 1 000 $ les 98 autres courses, soit 98 000 $. Vous gagnez environ 100 000 $ là-bas.

Mais pour que cette stratégie fonctionne, nous devons être disposés et capables de jouer sur de nombreuses courses et espérer obtenir plus d’opportunités comme celle-ci, tout en étant toujours prêts à perdre le pari 98% du temps.

Si vous essayez cela et que vous finissez par atteindre le seuil de rentabilité ou perdre de l’argent, vous devez revenir en arrière et réévaluer votre processus. Vous avez probablement manqué quelque chose qui vous a fait penser que le cheval méritait de meilleures chances que lui.

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Votre processus était erroné.

Même si vous avez gagné, vous devez tenir compte du fait que vous l’avez peut-être encore mal handicapé, mais que vous avez simplement eu de la chance.

J’espère que mon point devient clair ici.

Les décisions de la vie réelle sont nébuleuses, troubles et pleines de composants à l’intérieur et à l’extérieur de notre contrôle.

Prendre de bonnes décisions, qui mène à plus d’argent, à une meilleure santé ou à tout autre résultat que vous ciblez, consiste à s’en tenir à un processus et à revenir constamment en arrière et à réévaluer ce processus, en utilisant les informations que vous avez acquises lors de décisions antérieures.

Il ne suffit pas de regarder un petit ensemble de résultats pour savoir si vous prenez de bonnes décisions à court terme. À long terme, cependant, les résultats s’amélioreront si un bon processus décisionnel est suivi de manière cohérente.

L’objectif n’est pas de prendre à 100% de bonnes décisions, car c’est impossible. Le but est d’utiliser ce que vous savez pour vous donner la plus grande probabilité de succès au fil du temps. Ensuite, vous réévaluez constamment votre processus et essayez d’identifier objectivement vos faiblesses et vos préjugés.

Cela implique d’accepter que parfois vous ayez pris la bonne décision et d’être malchanceux, ainsi que d’accepter que les mauvaises décisions que nous avons prises dans la vie peuvent expliquer la plupart des résultats négatifs auxquels nous sommes confrontés.

Mon objectif pour 2020 est d’établir et de perfectionner un excellent processus de prise de décision. J’utiliserai ce processus pour essayer d’empiler les bonnes décisions et minimiser les mauvaises. En me concentrant sur le processus et non sur le résultat, je peux mieux accepter le négatif et embrasser les choses positives qui se présentent à moi.

Au fil du temps, cela devrait conduire à plus d’argent, à une famille plus heureuse et à la possibilité de plonger à nouveau! Sur une jante de neuf pieds. OK, une jante de huit pieds et demi.

Atteignez vos buts financiers

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Atteignez vos objectifs en menant une vie plus intentionnelle
Imaginez que vous êtes dans un lit d’hôpital, vous ne savez pas si vous allez récupérer.

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En pensant à votre vie, des centaines de questions vous traversent l’esprit. Après avoir traversé tous les «et si» et la planification successorale, vous arrivez à une question existentielle.

Ai-je atteint mon plein potentiel?

La pandémie de coronavirus a révélé qu’il était temps de remettre la vie en perspective. Bien qu’il s’agisse d’un sujet morbide, il s’agit de souligner l’importance de tirer le meilleur parti du temps précieux que nous avons sur Terre. C’est pourquoi nous devons commencer à répondre à cette question dès maintenant.

Chaque jour semble toujours passer. Les jours deviennent des semaines. Les semaines deviennent des mois. Les mois deviennent des années. Au fur et à mesure que le temps avance à la vitesse de la chaîne, il est impératif que nous trouvions des moyens de le ralentir et de savourer chaque instant. Une solution est de vivre chaque jour avec intention.

La plupart des gens ne vivent-ils pas déjà intentionnellement? Ils vont travailler, s’occupent des obligations familiales, etc. Dans une certaine mesure, ces personnes pourraient vivre intentionnellement. Pour la plupart, cependant, les gens vivent une vie réactive. Cela a conduit à une augmentation des niveaux de stress et d’anxiété intégrés dans toute la société.

Au cours de l’agitation de la vie, la plupart des gens perdent de vue ce qu’ils veulent vraiment accomplir. Il y a de fortes chances que vous ayez de plus grands rêves dans la vie que de travailler et de payer des factures.

Afin de trouver un sens à votre vie, prenez le temps d’être intentionnel. Lorsque chaque partie de la vie est remplie de but, vous serez exponentiellement plus heureux et plus productif.

Réfléchissez à votre passé
Nous sommes tous les produits d’événements passés qui, en culmination, nous donnent les résultats que nous voyons dans le présent. Certaines personnes se fixent sur le passé et ne lâchent jamais prise. D’autres le bloquent et passent à autre chose. Ces deux approches sont malsaines et peu judicieuses. Pour créer une vie meilleure dans le présent et dans le futur, vous devez apprendre du passé.

Dans chaque expérience, bonne ou mauvaise, il y a une leçon à tirer – si vous êtes prêt à la rechercher.

Pensez à vos transactions commerciales passées, à vos relations, à vos décisions de style de vie et à tout ce qui a un impact sur votre vie. Passez par une chose à la fois et posez-vous ces questions simples.

Chaque action que nous entreprenons dans le présent a un impact sur les événements futurs. Parfois, il est peut-être trop tôt pour dire comment quelque chose va se dérouler, mais cela vous oblige à essayer de reconstituer les choses.

Quel que soit le résultat, il y a de quoi être fier dans chaque entreprise, même si c’est juste que vous avez commencé. Lorsque vous avez déjà fait quelque chose de difficile, cela aide à mettre votre situation actuelle en perspective. Ces réalisations et percées serviront de preuve de concept si jamais vous vous sentez découragé.

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La seule façon d’avancer est d’apprendre de votre passé. Cela ne veut pas dire vous déchirer. Au lieu de cela, cela signifie que vous devez prendre du recul et regarder vos actions de manière objective. Imaginez que vous analysez quelqu’un d’autre et vous serez étonné de la rapidité avec laquelle les préjugés personnels disparaissent.

Pour le meilleur ou pour le pire, prêt personnel cela pourrait déclencher une réponse émotionnelle. Si vous vous sentez coupable ou frustré par vos actions ou vos résultats, la meilleure chose à faire est de vous pardonner. Souvent, nous sommes nos propres pires critiques.

Notez que cette dernière question peut donner lieu à une action. Réfléchir à la vie et à votre passé est un bon début, mais un vrai changement ne peut venir que d’une action. Regardez votre situation actuelle dans la vie – faites-vous toujours les mêmes erreurs?

C’est le moment idéal pour commencer à corriger le cours. Vous n’avez pas à entreprendre une refonte complète de votre vie en un jour; ce serait assez écrasant. Essayez simplement d’identifier une ou deux choses que vous pouvez mettre en œuvre et qui auraient le plus grand impact et commencez par là. La meilleure chose à ce sujet est que vous remarquerez que les changements positifs dans un domaine de la vie se transforment souvent en d’autres.

Prenez le temps chaque jour de réfléchir. Commencez à rédiger ces questions et à analyser vos résultats. Vous pourriez apprendre quelque chose de nouveau sur vous-même.

Planifiez votre avenir
Il peut sembler contre-intuitif de discuter d’événements passés, puis de l’avenir. Et le présent?

Avant d’aborder les préoccupations actuelles, vous devez déterminer ce que vous voulez dans la vie pour aller de l’avant. Connaître la réponse à cela vous aidera à concevoir dès maintenant des actions quotidiennes qui vous mèneront vers vos aspirations ultimes.

Si vous lisez ce message, il est fort probable que vous souhaitiez changer quelque chose dans votre situation actuelle. Pour ce faire, vous devez garder à l’esprit la fin du jeu. Grâce à la rétro-ingénierie des résultats, vous serez en mesure de prendre le contrôle de votre vie. Cela commence par la visualisation d’un avenir où vous vivez à plein potentiel.

Vivez-vous la vie de vos rêves?

Espérons que la réponse est oui. Sinon, prenez le temps de le découvrir. Les gens passent plusieurs heures par mois à parcourir Netflix pour de nouvelles émissions à regarder, mais ne s’assoient presque jamais pour réfléchir à ce à quoi ressemblerait une vie idéale.

Pour réussir cet exercice, vous devez éliminer toutes les distractions. Rangez tous les appareils, trouvez un endroit calme et commencez à visualiser. Pensez à tous les détails qui comptent pour vous, de l’endroit où vous vivez à ce que vous faites, à la personne avec qui vous êtes. Chacun de ces éléments peut être assez révélateur.

Assurez-vous que vous êtes concentré sur ce que vous voulez, pas sur les désirs des autres. Certaines personnes peuvent vouloir la célébrité et la fortune, d’autres peuvent vouloir du temps libre. Quoi qu’il en soit, c’est à vous de décider du déroulement de votre vie.

Après avoir visualisé, il est temps de vous souvenir de vos pensées. Prenez un stylo et un bloc de papier et notez ce que vous avez vu. Freeflow et voyez si vous pouvez également expliquer pourquoi vous voulez ces choses. Créer une réponse émotionnelle à toute entreprise est le plus susceptible de déclencher une action.

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Napoleon Hill a dit un jour: «Les objectifs sont des rêves avec des délais.»

Dans l’exercice précédent, vous avez pu vous inspirer de vos rêves pour visualiser la vie parfaite pour vous-même. Maintenant que vous avez eu le temps de réfléchir à ce que vous voulez dans la vie, il est temps de le diviser en catégories.

Choisissez un objectif pour chaque facette de la vie, en fonction de la façon dont vous voulez que votre avenir se déroule. Pensez à l’impact potentiel sur votre vie. Quelles réalisations vous rapprocheront de la vie que vous désirez?

Pour créer un changement significatif, vous devrez vous fixer la barre haute. Bien que cela soit plus difficile à atteindre au départ, des objectifs plus modestes seront atteints en cours de route. Vos objectifs plus importants vous conduiront naturellement à atteindre des objectifs plus petits en cours de route. En conclusion, la définition d’objectifs dans ces catégories vous aidera à créer une vie de but qui vous rapproche de votre plein potentiel.

Santé: sans santé, aucune des autres catégories n’a vraiment d’importance car vous ne pourrez pas en profiter. Vous voulez peut-être un pack de six. Peut-être voulez-vous simplement aller régulièrement au gymnase. L’important est d’améliorer consciemment votre santé sur une base régulière.

Richesse: C’est là que vous voulez considérer des choses comme avoir X montant de propriétés locatives ou une certaine somme d’argent à la banque. La richesse vous permet d’acheter des choses matérielles, mais vous offre également le luxe de passer du temps ailleurs si elle est conçue correctement.

L’amour: réfléchissez à des moyens d’apprendre à vous aimer davantage et à apprécier les personnes dans votre vie avec lesquelles vous aimez être.

Bonheur: pensez à ce qui vous rend vraiment heureux. Vous pourriez avoir des passe-temps spécifiques que vous aimez ou des endroits qui vous font vous sentir en paix. N’oubliez pas de vous amuser dans la vie – cela vous aidera à rester frais pour réussir dans tous les autres domaines.

Une dernière note sur les objectifs avant de passer à autre chose: célébrez chaque pas que vous faites vers le résultat final. Lorsque vous définissez des attentes élevées, il est facile de se décourager sans de petites victoires. Reconnaissez les petites choses que vous faites chaque jour qui vous rapprochent du résultat escompté.

En utilisant ces catégories comme guide, commencez à planifier vos objectifs.

Agissez dans le présent
Vous ne pouvez rien faire pour changer votre passé et l’avenir n’est pas encore arrivé. Le seul moment de la vie sur lequel vous avez un contrôle total, c’est maintenant.

Pour tirer le meilleur parti de chaque journée, vous devez arrêter d’attendre et agir. Au fil du temps, votre activité quotidienne se transformera en quelque chose de bien plus grand. Que ce soit positif ou négatif dépend de vous.

La plupart des gens reconnaissent qu’ils doivent faire quelque chose. Cependant, la plupart des gens n’agissent jamais parce qu’ils ne sont pas sûrs de ce qu’ils devraient faire. C’est exactement pourquoi vous devez visualiser votre avenir et vous fixer des objectifs.

Considérez vos objectifs comme la destination finale lorsque vous conduisez. Entre le point A et le point B, vous devez emprunter de nombreuses routes pour vous rendre à votre destination finale. Que vous preniez le bon virage ou que vous vous perdiez, vous avez chaque jour l’occasion de vous remettre sur les rails.

La création de systèmes efficaces est peut-être la partie la plus importante de votre parcours. Pour ce faire, vous devez vous poser une question simple: « Que puis-je faire aujourd’hui pour me rapprocher de mon objectif? » Ensuite, mettez tous vos efforts et votre attention sur cette seule chose.

Dans l’immobilier, vous voudrez peut-être acheter un bien locatif. La première étape serait d’identifier vos critères (fourchette de prix, emplacement, etc.). À partir de là, il devient clair que vous devez examiner les propriétés. Cela inclut de contacter un agent immobilier et de lui demander de lancer une recherche dans le MLS. Une fois que vous faites cela, vous pouvez commencer à analyser les transactions et, éventuellement, en trouver une qui a un sens financier.

Adopter une approche au jour le jour vous donne de petites victoires et la confiance nécessaire pour continuer. Cela rend également tout ce que vous essayez de réaliser beaucoup plus accessible. Notez qu’une action mène naturellement à la suivante. Bien que vous ne puissiez pas voir de résultats instantanés, chaque jour est un élément constitutif des actions futures. Une action cohérente se construit jusqu’à ce que vous atteigniez finalement votre objectif.

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6 astuces pour trouver des offres immobilières rentables

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6 astuces d’initiés pour trouver des offres immobilières rentables hors marché
Les investisseurs avisés savent que la recherche de propriétés offrant le meilleur retour sur investissement potentiel signifie souvent la recherche et la délimitation d’offres hors marché. Si vous envisagez de rejoindre les rangs des investisseurs en profitant des marchés des correctifs et des inversions à travers le pays et que vous n’êtes pas sûr de savoir où trouver les meilleures offres ou de ne pas savoir par où commencer, bonne ressource.

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J’ai sélectionné certains de mes hacks préférés utilisés par les agents immobiliers pour vous aider à trouver les meilleures offres hors marché de votre marché. Bien que cette liste ne soit certainement pas exhaustive, vous obtiendrez l’avis d’initié dont vous avez besoin pour commencer votre recherche.

Pour commencer: qu’est-ce qui définit une propriété «hors marché»?
Alors que la majorité des vendeurs font appel à un agent immobilier local et au Service d’annonces multiples (MLS) local pour répertorier et annoncer leur propriété à un large bassin d’acheteurs et d’investisseurs potentiels, ce n’est pas la seule méthode de présentation d’une propriété à vendre.

Il n’est pas rare que les propriétaires commercialisent leurs propriétés hors du marché, prenant la décision de garder la vente de leur propriété privée pour une raison ou une autre. Parfois appelé «liste de poche», un agent peut représenter le vendeur et sa propriété, mais il ne commercialise pas activement la propriété en ligne ou dans le MLS.

Les propriétés hors marché peuvent également être en pré-forclusion et ne pas encore être annoncées publiquement, ou elles peuvent simplement être une propriété qu’un investisseur envisage de vendre, mais n’a pas fait de grands efforts pour le faire.

Bien que la définition de la propriété «hors marché» varie considérablement, une chose reste la même: ce sont généralement des transactions très intéressantes que les investisseurs recherchent activement. Trouver une offre hors marché peut signifier moins de concurrence et une vente rapide.

Mais s’ils ne sont pas annoncés publiquement, comment pouvez-vous trouver des propriétés hors marché?

Comment trouver des propriétés hors marché
À ce stade, il est important de noter que la recherche de propriétés hors marché prend du temps – et parfois de l’argent – pour trouver les meilleures offres. Mais surtout, il s’agit de trouver une stratégie qui vous convient, de la mettre en œuvre et de rester concentré sur vos objectifs. Les meilleures offres immobilières de réparation et de retournement nécessitent votre patience, votre diligence et vos recherches.

Connexes: Oubliez la MLS… Voici 7 façons intelligentes de trouver de bonnes affaires immobilières!

Cela dit, voici quelques-uns des meilleurs hacks pour flairer ces bonnes affaires immobilières.

Il n’est pas rare que les investisseurs envoient du publipostage et des cartes postales ou annoncent dans les journaux locaux qu’ils cherchent à acheter des propriétés résidentielles fixes et retournées. Parfois, les propriétaires ne sont pas prêts à vendre tant qu’ils n’ont pas reçu une opportunité ou une offre. Et nous avons tous vu les signes: «J’achète des maisons contre de l’argent!»

Si vous êtes prêt à mettre en œuvre cette stratégie, assurez-vous d’avoir un plan solide et recherchez les meilleurs espaces publicitaires pour vous assurer un bon retour sur investissement.

Les successions sont une excellente source pour les investisseurs, car ils ont généralement des problèmes ou des créanciers qui doivent être payés rapidement ou qui souhaitent retirer la propriété de leurs livres. Le réseautage avec les avocats spécialisés en successions peut vous indiquer des propriétés qui pourraient devenir disponibles dans un proche avenir.

Rejoignez des groupes de réseautage locaux comme BNI (Business Network International) ou le Rotary Club et parlez de votre travail d’investissement. Vous voulez être au premier plan lorsque des propriétés hors marché potentielles se présentent.

Les opportunités de vente à découvert et de saisie sont généralement une question de notoriété publique, et se tenir au courant de ces dossiers peut vous indiquer des propriétés susceptibles d’être mises aux enchères. Regardez le journal local, parcourez les sites Web de votre gouvernement local et de votre état et gardez des sites Web comme le HUD Home Store en signet, ce qui vous alertera des propriétés à venir.

Cela nous amène à notre prochain point…

Si vous envisagez d’acheter des immeubles de placement aux enchères, il est important de rester informé des informations relatives aux enchères et d’agir rapidement. Participez aux enchères traditionnelles des palais de justice, parcourez les sites Web d’enchères et, si vous voyez une propriété qui vous convient, confirmez le statut, l’emplacement et la procédure d’enchères, puis préparez-vous à agir. En ligne, Auction.com est une excellente ressource pour les investisseurs qui recherchent des propriétés de saisie, de vente à découvert, de propriété bancaire et de production de revenus.

Quand il s’agit du jour de la vente aux enchères, assurez-vous d’avoir fait des recherches approfondies sur le quartier et la propriété, et de définir un budget avec lequel vous êtes à l’aise. Vous n’obtiendrez pas une bonne affaire si vous êtes trop zélé dans vos enchères. Et vous ne saurez où vous arrêter que si vous avez effectué vos recherches à l’avance.

Un grossiste immobilier met essentiellement une propriété – généralement une propriété en difficulté – sous contrat, immobilier puis cède ou revend la propriété à un autre investisseur dans les jours suivant l’achat de la propriété. Le réseautage avec les grossistes est un excellent moyen de trouver des accords d’investissement; gardez simplement à l’esprit qu’ils agissent comme des «intermédiaires» et que vous n’obtiendrez probablement pas le même prix que vous obtiendriez si vous alliez directement à la source.

Connexes: L’argent est roi: pourquoi acheter des propriétés avec votre propre capital offre des avantages uniques

Pour trouver des grossistes immobiliers, pensez à utiliser LinkedIn pour réseauter, et n’hésitez pas à faire connaître vos intentions dans la communauté immobilière. Souvent, votre agent connaîtra les grossistes avec lesquels vous devriez vous connecter.

Les constructeurs et les commerçants locaux peuvent être d’excellentes ressources pour en savoir plus sur les propriétés dans lesquelles le propriétaire ou l’investisseur n’avait pas assez d’argent pour terminer le travail. Nous avons tous entendu les histoires malheureuses de ceux qui, pour une raison quelconque, n’ont pas pu voir leur projet se concrétiser, et celles-ci peuvent offrir de grandes opportunités pour les investisseurs avertis de se lancer, de conclure la transaction et de réaliser des bénéfices.

Prenez le temps de réseauter avec les constructeurs, les entrepreneurs et les commerçants locaux et assurez-vous que vos intentions sont connues. Ils penseront à vous la prochaine fois qu’ils entendront parler d’un projet qui pourrait devoir être sauvegardé.

Les propriétés hors marché vous conviennent-elles?
Les investisseurs fix and flip peuvent trouver un grand succès et un retour sur investissement en ayant d’abord accès à des propriétés hors marché. Cependant, l’immobilier hors marché comporte ses risques, donc l’embauche ou la consultation d’un professionnel de l’immobilier peut vous donner la confiance dont vous avez besoin pour aller de l’avant, en particulier lors de vos premières transactions.

Investisseurs: avez-vous utilisé avec succès les méthodes ci-dessus? Quels conseils ajouteriez-vous à cette liste?

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7 leçons pour élever vos enfants en tant que bons entrepreneurs – pas de bons employés

Qu’est-ce qui fait un bon employé? Un bon entrepreneur?

Les bons employés sont obéissants et prêts à travailler dur sur des projets qui leur sont confiés par quelqu’un d’autre. Ils acceptent un plafond sur leurs revenus en échange de stabilité, de prévisibilité et de routine.

Les bons entrepreneurs sont une race totalement différente. La créativité? Vérifier. L’autodiscipline et la motivation? Vérifier. Indépendance? Le courage de prendre des risques calculés? Ambition de changer le monde? Vérifiez, vérifiez, vérifiez.

En élevant vos enfants, quels traits de caractère souhaitez-vous leur inculquer?

Voici la chose: la plupart des parents essaient instinctivement de «gérer» leurs enfants. Ils essaient de les rendre obéissants, prévisibles. Ils leur donnent une allocation, souvent liée aux tâches ménagères, et si les enfants deviennent trop «ingérables», ils leur donnent des projets pour les occuper.

Ce faisant, ils élèvent de bons employés, qui partent dans le monde prêts à être dirigés par quelqu’un d’autre.

Ne vous méprenez pas, tout le monde devrait être un employé à certains moments de sa vie. Parfois, vous avez besoin des compétences, du réseau, de l’argent ou de l’expérience qui vient le mieux de travailler pour un employeur établi.

Mais certains parents élèvent leurs enfants avec un état d’esprit différent, une boîte à outils supplémentaire. Ces enfants grandissent pour devenir des moteurs et des secoueurs, et même s’ils peuvent parfois travailler pour d’autres, cela fait partie d’une plus grande image de leurs objectifs de vie.

Si vous voulez élever vos enfants pour qu’ils deviennent de bons entrepreneurs, pas seulement de bonnes abeilles ouvrières, voici sept étapes pour les préparer à de grandes choses!

7 leçons pour élever vos enfants en tant que bons entrepreneurs – pas de bons employés
La plupart des adultes ont du mal à établir un budget, mais un enfant de six ans peut gérer un budget s’il est correctement enseigné.

Pourquoi la plupart des adultes luttent-ils? Parce que personne ne leur a appris à le faire correctement.

Les parents gâchent cela de toutes sortes de façons, mais le plus courant est qu’ils passent à côté de l’élément le plus important: les dépenses. Les budgets comportent deux colonnes, les revenus et les dépenses.

Et devine quoi? Le revenu est la partie facile et amusante. La gestion des dépenses et des économies, en revanche, s’avère un peu plus compliquée.

La plupart des parents donnent simplement une allocation à leurs enfants et l’appellent un jour. Mais si vous voulez enseigner aux enfants des leçons de budgétisation qui sont utiles dans le monde réel, vous devez imposer des dépenses réelles à vos enfants – frais de logement, frais de nourriture, frais de représentation, etc.

« Quoi?! Vous voulez que je facture mon loyer de six ans?! Quel genre de monstre êtes-vous?!

Imaginez le scénario suivant: vous commencez votre enfant avec une allocation de 20 $ / mois, en échange de tâches X, Y et Z. Sur ce montant, ils devront vous payer 5 USD / mois de loyer, 3 USD / mois pour l’épicerie et un petit pourcentage des frais de divertissement demandés, tels que des dîners dans leur restaurant préféré ou des films qu’ils souhaitent voir.

Ils doivent également épargner un minimum de 25% de leurs revenus. Tout ce qui reste, ils peuvent le dépenser comme un revenu discrétionnaire. Renforcez l’habitude d’épargner tôt et souvent!

Ne déduisez pas simplement les dépenses de leur allocation. Faites-leur vous payer séparément et spécifiquement pour chaque dépense; peut-être que des dépenses différentes sont dues à différents moments du mois.

Les budgets ont des dépenses, pas seulement des revenus. Si vous voulez que vos enfants grandissent en sachant comment gérer leur argent dans le monde réel, vous devez leur apprendre avec un budget qui ressemble le plus possible au monde réel.

Lorsque vos enfants maîtrisent la science de la budgétisation, il est temps de leur montrer que leur épargne est bonne pour quelque chose de plus que simplement paraître joli sur leur relevé bancaire. (Et ils devraient avoir des relevés bancaires – montrez-leur tôt que l’argent n’est pas du papier vert mais une idée.)

Au début, vous devrez truquer leurs retours pour démontrer un point: quand ils mettent leur argent à travailler pour eux, ils en reçoivent plus. Et plus ils épargnent et investissent d’argent, plus leurs rendements sont élevés.

Soudainement, au lieu de consacrer 50 à 60% de leurs revenus aux dépenses, ils découvriront que le retour sur investissement peut couvrir une grande partie de leurs dépenses. Ils ont comme par magie plus d’argent chaque mois! Et ils n’ont même pas eu à faire de corvées pour cela!

Pour s’assurer qu’ils obtiennent un bon rendement, demandez-leur d’investir leur argent avec vous en tant que note privée qui rapporte des rendements élevés. (J’espère qu’ils gagneront également une nouvelle appréciation pour vos investissements immobiliers, car leur argent y est maintenant lié!)

Une fois la leçon initiale terminée, réduisez progressivement la note pour qu’elle soit plus réaliste et demandez-leur de commencer à investir dans des investissements réels sur le marché à vos côtés. Demandez-leur d’investir dans des fonds indiciels à faible coût comme un investissement facile – et historiquement efficace. Vous pouvez observer les fluctuations ensemble et expliquer pourquoi le marché a évolué comme il l’a fait.

Néanmoins, aussi important soit-il qu’ils commencent à comprendre les marchés, la leçon la plus importante reste le pouvoir du revenu passif.

Selon une étude canadienne, près des deux tiers des enfants des écoles primaires d’aujourd’hui occuperont des emplois qui n’existent pas encore.

De même, de nombreux emplois d’aujourd’hui n’existeront plus dans 10 à 20 ans.

Nos enfants doivent grandir avec d’excellentes compétences générales. Ils doivent savoir comment bien travailler avec les autres, comment influencer ceux qui les entourent avec tact, mais pas de manière grossière ou agressive. Ils doivent savoir comment communiquer de manière convaincante, à la fois verbalement et par écrit.

Enseignez ce que vous pouvez sur le réseautage, le débat, la prise de parole en public, la pensée critique, la logique, la négociation, l’écriture, l’analyse de données, le charme et les grâces sociales. Aidez-les à trouver d’autres personnes et des lieux qui peuvent leur apprendre ces compétences générales, car vous ne pouvez pas tout leur apprendre.

Faites tout ce que vous pouvez pour encourager et développer leur réflexion latérale. La réflexion latérale consiste à aborder les problèmes sous plusieurs angles pour trouver des solutions efficaces et créatives. Vous savez à quel point les entreprises sont toujours en train de «sortir des sentiers battus»? C’est une réflexion latérale, et elle servira bien vos enfants tout au long de leur vie, quelle que soit l’évolution de l’économie ou du marché du travail.

L’allocation est excellente pour enseigner la budgétisation, mais elle n’enseigne rien sur l’entrepreneuriat.

Quand j’étais enfant, je tondais les pelouses de mes voisins pour 5 $ chacun. Non, il n’y a pas si longtemps, c’étaient de petites pelouses, bon sang! OK, peut-être que c’était il y a si longtemps.

C’est un excellent premier concert, si vous vivez dans le bon type de quartier de banlieue. Les concerts alternatifs incluent la promenade des chiens, le garde d’enfants, de simples travaux d’aménagement paysager, etc. (En fait, vous pouvez même associer l’entreprise de vos enfants à votre entreprise de location pour gagner encore plus grâce à vos locations!)

Poussez vos enfants à faire quelque chose de similaire. Au début, ils se plaindront de travailler le week-end, puis ils découvriront à quel point ils aiment l’argent supplémentaire.

Et finalement, ils commenceront à s’ennuyer du travail. Cela les prépare pour la prochaine leçon: tirer parti du temps et de l’argent des autres.

Lorsque votre enfant s’ennuie de son entreprise, vous pouvez commencer à le pousser à utiliser un peu de réflexion latérale. Considérez cette conversation:

« Papa, j’en ai marre de tondre la pelouse tous les samedis et dimanches matin. »

« Compréhensible. Comment pouvez-vous réduire le nombre d’heures de travail tout en rapportant le même argent? »

«Hein? Comment est-ce possible? « 

« Passez ce soir à réfléchir à des idées et parlons à nouveau demain. »

La réponse à l’énigme est, bien sûr, qu’ils font appel à un «employé». Votre enfant a établi une clientèle de voisins dont il tond la pelouse et ils savent à quoi ils peuvent s’attendre en termes de revenus chaque semaine. Il s’agit maintenant de trouver un autre enfant (peut-être un peu plus jeune) prêt à travailler moins cher.

Toutes nos félicitations! Votre fils ou votre fille vient d’être promu directeur, qui s’occupe des ventes et du marketing, mais pas du travail réel. Mieux encore, ils peuvent désormais développer leur entreprise puisqu’ils ne sont plus limités par leurs propres contraintes de temps.

Ensuite, ils se heurtent rapidement à une autre contrainte: les ressources physiques. Dans ce cas, il n’y a qu’une seule tondeuse à gazon.

Votre conversation pourrait alors se tourner vers « quelle est la contrainte qui vous empêche d’attirer plus de clients? » Lorsque votre enfant trouve la réponse (équipement – la tondeuse à gazon), demandez-lui de commencer à repérer les ventes de garage et les petites annonces de tondeuses à gazon d’occasion.

Offrez-leur de leur prêter de l’argent pour une deuxième tondeuse à gazon (avec intérêt) pour démontrer qu’ils peuvent non seulement tirer parti du temps des autres, mais qu’ils peuvent même utiliser l’argent des autres pour développer leur entreprise.

Comme nous en avons parlé plus tôt, vos enfants vous ont déjà prêté de l’argent en guise de note privée pour vos investissements immobiliers, n’est-ce pas? Eh bien, il est maintenant temps de les intégrer en tant que partenaires juniors.

Apportez-les avec vous pour repérer les investissements potentiels. Demandez-leur de montrer les logements vacants à vos côtés aux locataires potentiels. Expliquez le fonctionnement des flux de trésorerie. Montrez-leur comment collecter des fonds, comment gérer les personnes et les sous-traitants et comment évaluer les risques.

Vous vous souvenez de Nakeisha, la mère célibataire dont la fille de 12 ans participe à ses investissements et à sa gestion immobilière? Ce qui a commencé par l’incapacité de se payer une baby-sitter s’est transformé en entreprise familiale!

Si vous êtes à portée de main, c’est une excellente occasion de leur apprendre les réparations à domicile. Sinon, vous pouvez tous les deux apprendre ensemble, ce qui vous donne encore plus de liens.

Vos enfants devraient avoir une partie de leur propre argent dans l’investissement avec vous, même si peu. Sinon, ce n’est pas un partenariat; c’est un tagalong.

Et lorsque vous vendez ou louez la propriété, votre fils ou votre fille se fait couper. Ils peuvent voir les fruits de leur travail.

Vous pouvez même investir dans des propriétés pour aider à payer leurs futures études collégiales!

Une de mes lignes de films préférées de tous les temps est Walter déclamant: «Ce n’est pas‘ Nam. Il y a des règles! » dans The Big Lebowski.

Et il y en a donc, Walter. Alors il y a.

La vie est remplie de règles, mais certaines des règles les plus importantes que vos enfants doivent apprendre sont les règles pour gagner au jeu fiscal.

Il est difficile de réussir si le gouvernement prend 50 cents de chaque dollar que vous gagnez. Mais lorsque vous superposez les impôts sur le revenu fédéraux, étatiques et locaux, les charges sociales, les taxes de vente, les taxes foncières et toutes les autres taxes qui se glissent dans votre portefeuille, nous finissons par payer un pourcentage massif de nos revenus aux impôts.

La plupart d’entre nous ne le savent même pas. Voici un exemple simple: si vous louez, vous payez des impôts fonciers; vous ne le réalisez simplement pas parce que c’est indirect. Les locataires paient en fait ces impôts deux fois puisqu’ils finissent par payer eux-mêmes les impôts fonciers et paient également des impôts sur cet argent.

Les propriétaires, en revanche, savent au moins qu’ils paient des impôts fonciers et qu’ils n’ont pas à payer d’impôt sur cet argent.

Les investisseurs immobiliers qui détiennent leurs propriétés pendant au moins un an paient le taux d’imposition le plus bas sur les gains en capital, plutôt que l’impôt sur le revenu complet. De nombreux coûts de possession et d’amélioration des immeubles de placement sont également exonérés d’impôt. Certaines existent plus sous forme de pertes sur papier que de pertes réelles, comme la dépréciation. Les propriétaires fonciers peuvent 1031 échanger leurs bénéfices d’une propriété vendue contre une nouvelle acquisition et reporter les impôts indéfiniment.

La liste est longue et ne s’étend pas seulement à l’investissement immobilier. Les investisseurs avertis connaissent les règles pour limiter leur obligation fiscale sur tout, des actions aux ETF en passant par les billets privés.

Qui va atteindre son indépendance financière plus rapidement, quelqu’un qui perd 50% de ses revenus au profit de sa charge fiscale totale ou quelqu’un qui n’en perd que 25%?

Mieux vos enfants connaissent les règles du jeu, plus grandes sont leurs chances de réussir.

Laissez la course aux rats aux enfants d’autres personnes
La plupart des gens n’aiment pas leur travail. C’est une triste statistique: 70% des Américains se sentent désengagés de leur travail.

Si vous voulez donner à vos enfants les moyens de réussir dans l’économie de demain, résistez à l’impulsion de les garder obéissants à tout moment. Embrassez-le quand ils remettent (respectueusement) en question l’autorité et les hypothèses. Encouragez-les à penser latéralement. Aidez-les à développer des compétences qui s’avéreront toujours précieuses. Apprenez-leur tout ce que vous savez sur l’argent, l’investissement et l’esprit d’entreprise.

Vous vous souvenez des forgerons? Eh bien, d’accord, moi non plus, mais la plupart des villes avaient leur propre forgeron dans les années 1890. Dans les années 1920, il restait peu de forgerons en Amérique. L’économie avait évolué, et au lieu d’emplois pour les forgerons, nous avons soudainement eu des emplois pour les mécaniciens automobiles, les vendeurs de voitures, les constructeurs automobiles, les laveurs de voitures, etc.

Le monde d’aujourd’hui évolue beaucoup, beaucoup plus rapidement qu’au début des années 1900. Lorsque les robots viendront chercher nos emplois, vos enfants seront en mesure non seulement de survivre, mais aussi d’en tirer parti, plutôt que de déplorer la perte des emplois d’hier.

Et c’est la meilleure chose que vous puissiez offrir à vos enfants: l’agilité pour réussir, quoi qu’il arrive.

Que faites-vous pour amener vos enfants à penser différemment? Être indépendant, entreprenant, prêt pour une économie en mutation rapide?

Les idées sont les bienvenues! (Ou vous pouvez simplement me dire que je devrais être emprisonné pour avoir proposé que nous facturions le loyer des enfants. Cela fonctionne aussi.)

5 Stratégies pour optimiser votre parc de maisons mobiles

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5 stratégies pour ajouter des maisons mobiles aux parcs de maisons mobiles existants
Il n’y a pas nécessairement de «bonnes ou mauvaises» façons de remplir une communauté de maisons mobiles préexistante; cependant, certaines méthodes peuvent avoir plus de sens sur le plan financier que d’autres en fonction des conditions et de l’emplacement de vos parcs.

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En lisant les idées ci-dessous, veuillez mettre de côté les émotions pour regarder objectivement et logiquement le parc de maisons mobiles exact que vous comptez occuper. Par conséquent, avant d’appuyer sur la gâchette pour ajouter des maisons mobiles à une communauté, assurez-vous de comprendre:

Toutes les méthodes décrites ci-dessous peuvent ne pas être possibles ou souhaitables en fonction de la situation du parc et / ou des propriétaires.

5 façons d’ajouter des maisons mobiles aux parcs de maisons mobiles
Les nouvelles maisons préfabriquées de 3 chambres à coucher (la plupart des modèles de base) peuvent être achetées dans les 20 000 $. Les nouveaux modèles peuvent aller de 20 000 $ à plus de 100 000 $ avant la livraison, la climatisation ou l’installation. Ces nouvelles maisons préfabriquées peuvent être achetées en espèces, en argent privé ou en financement bancaire.

Avantages: Accès instantané à de nouvelles et belles maisons.

Inconvénients: une grosse dépense de trésorerie ou un engagement de financement avant de commencer à faire des bénéfices.

À l’heure actuelle, il existe un programme unique destiné à aider les propriétaires de parcs à ajouter plusieurs nouvelles maisons préfabriquées à leurs collectivités sans avoir besoin d’argent à l’avance. Ce programme de prêteur créatif, proposé par 21st Mortgage Corporation, offre des conditions de financement bancaire très compétitives pour votre acheteur final une fois trouvé. En bref, le programme stipule le processus suivant:

Conseil de pro: appelez 21st Mortgage Corporation pour en savoir plus.

Avantages: Faible encaisse, accès à plusieurs maisons à la fois, travaillez avec des professionnels expérimentés qui veulent également s’assurer que vos nouvelles maisons se vendent.

Inconvénients: non disponible dans tous les états; le propriétaire du parc doit signer personnellement; sous réserve d’approbation de crédit; parc sous réserve d’approbation en fonction des vacances, de la population et de l’état. (Fondamentalement, 21st Mortgage Corporation ne garantira pas les maisons / prêts s’ils ne croient pas que votre parc sera en mesure de revendre ces maisons.)

En relation: 10 conseils pour les nouveaux investisseurs en maison mobile de la part d’investisseurs actifs en maison mobile

Selon votre emplacement, vous pouvez avoir accès à des centaines de vendeurs à moins de 3 heures de route. Le rayon de conduite de 3 heures est une distance arbitraire à parcourir pour les vendeurs qui vendent des mobile homes qui «doivent être déplacés». Ce sont les maisons que vous pouvez acheter pour une valeur inférieure auprès de vendeurs qui ont besoin de les enlever. Vous pouvez ensuite déplacer ces maisons dans votre communauté. Gardez à l’esprit que le transport d’une maison mobile sur de longues distances ajoutera généralement des frais de kilométrage à votre facture de déménagement.

Astuce de pro: Trouvez une entreprise de transport de maisons mobiles réputée qui vient avec des références d’autres gestionnaires de parc ou propriétaires de la région. Assurez-vous également de conserver une bonne réputation en ne supprimant pas une maison mobile d’une communauté sans l’approbation du responsable du parc.

Avantages: Achetez des maisons à des prix de détail inférieurs.

Inconvénients: investissement en espèces pour acheter et déménager; le nombre de logements disponibles en fonction des critères d’achat, de la patience et du territoire que vous êtes en mesure de couvrir; des réparations aux maisons usagées peuvent être nécessaires.

Comme vous le savez probablement déjà, cela s’appelle une «incitation à emménager». Si le propriétaire d’une communauté ou le gestionnaire du parc n’a pas déjà plusieurs nouveaux résidents qui souhaitent de manière proactive faire entrer des maisons dans leur parc de maisons mobiles en se basant uniquement sur la réputation, l’emplacement et l’apparence du parc, envisagez de payer 100% du déménagement et du décor. l’augmentation des coûts pour les nouveaux résidents de quitter leur emplacement actuellement malheureux et de déplacer gratuitement leurs maisons mobiles dans votre communauté.

Conseil de pro: En fonction de votre superficie, des dimensions du terrain et de vos critères personnels, assurez-vous de limiter les âges et les tailles de maisons que vous autorisez dans votre communauté. Assurez-vous également que vos nouveaux résidents signent un accord pour garder leur maison dans votre parc pendant X années afin de récupérer votre investissement initial plus un profit. Assurez-vous de faire connaître cette offre dans les publications locales en ligne et hors ligne pour informer les gens de votre région de votre formidable «offre spéciale d’emménagement».

Avantages: Les nouveaux résidents trouvent proactivement votre communauté, vous pouvez refuser toute maison qui ne répond pas à vos critères, la maison restera dans le parc pendant X ans selon votre accord.

Inconvénients: investissement initial en espèces de quelques milliers de dollars pour emménager dans les maisons.

Connexes: Dois-je investir dans des maisons mobiles simples ou doubles?

Les concessionnaires locaux et les sociétés de reprise de possession sont des intermédiaires. Ces entreprises traitent régulièrement des maisons neuves et d’occasion. En tant qu’investisseurs de parcs de maisons mobiles et acheteurs de maisons mobiles. nous pouvons aider ces entreprises de deux manières principales:

Avantages: demandez à d’autres personnes de rechercher régulièrement des maisons et des résidents pour vous.

Inconvénients: Vous devrez probablement payer d’avance les frais de déménagement et d’installation d’une maison usagée entrant dans votre communauté, des réparations aux maisons usagées peuvent être nécessaires.

En conclusion, l’investissement dans les parcs de maisons mobiles et l’investissement dans les maisons mobiles peut probablement être une carrière à temps plein. Essayez toujours de comprendre vos objectifs, votre calendrier et vos capacités avant de commencer. Une fois qu’un plan clair et logique est créé, assurez-vous de travailler quotidiennement pour atteindre vos objectifs et de remplir votre communauté de maisons durables et de résidents de qualité.

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Attention: le transport en mobile home n’est pas aussi simple que vous pourriez le penser. Avant d’embaucher des déménageurs, passez en revue les erreurs courantes de déménagement et de configuration chez BiggerPockets.

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L’achat d’un mobil-home d’occasion peut être une tâche intimidante. La liste de contrôle d’inspection des maisons mobiles de BiggerPockets vous permet de ne manquer aucun signal d’alarme majeur.

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Les choses ont changé dans l’espace des parcs de maisons mobiles au cours des dernières années, avec des taux de capitalisation plus bas, des prix d’achat plus élevés et un écart plus faible. Il y a aussi plus d’acheteurs sur le terrain avec moins d’expérience. Quel que soit votre niveau d’expérience, nous avons quatre stratégies pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre par …

La crise des coronavirus pourrait-elle être le début de la fin pour l’industrie pétrolière?

Les analystes de Wall Street affirment que la pandémie de Covid-19 modifiera de manière permanente l’industrie de l’énergie et changera le débat sur le changement climatique. Ben Chapman découvre pourquoi

Les analystes de Wall Street affirment que la pandémie de Covid-19 modifiera de façon permanente l’industrie de l’énergie et changera le débat sur le changement climatique. Ben Chapman découvre pourquoi

Dans les plaines ouvertes du Wyoming, à l’ombre des montagnes Rocheuses, quelque chose d’étrange a commencé à se produire le mois dernier. Le coronavirus lui-même avait à peine touché cet État américain peu peuplé. Mais l’impact de Covid-19 pouvait déjà être vu.

Alors que des milliers d’avions étaient cloués au sol et que des milliards de citoyens avaient reçu l’ordre de rester chez eux, la demande mondiale de pétrole, le principal lubrifiant du commerce mondial, s’était écrasée si loin et si vite que les producteurs du Wyoming étaient prêts à payer à quelqu’un 19 cents le baril pour le prendre. loin de leurs mains. C’était pire que sans valeur, c’était devenu un fardeau.

À mille miles au nord-ouest, en Alberta, au Canada, qui abrite peut-être le plus grand gisement d’hydrocarbures du monde, une histoire similaire se déroulait.

À la mi-mars, si vous l’aviez souhaité, vous auriez pu acheter l’un des 1 700 milliards de barils de pétrole au Canada, pour seulement 5 $. En d’autres termes, 159 litres du produit le plus vital au monde vous coûteraient moins qu’une pinte de bière.

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Un mois plus tard, ce qui a pu sembler être de simples anecdotes provenant de coins obscurs du marché mondial du pétrole a envahi les États-Unis, alors que le prix de la principale référence américaine, West Texas Intermediate, a chuté lundi à moins 40 $ – la première fois de l’histoire il était en dessous de zéro.

Alors que l’offre a dépassé la demande et que l’espace de stockage s’est rempli au rythme le plus rapide jamais enregistré, personne ne voulait être tenu de prendre livraison de pétrole en mai. Il n’y aurait nulle part où le mettre et personne pour l’acheter.

Les prix négatifs étaient dans une certaine mesure un problème technique causé par la façon dont le pétrole est négocié sur les contrats à terme, mais les experts pensent que le phénomène devrait se reproduire le mois prochain alors que l’économie mondiale continue de se contracter.

L’évolution de la situation au cours des prochains mois pourrait avoir des effets durables sur ce qui redeviendra bientôt la bataille la plus importante de l’humanité: la crise climatique.

La production pétrolière américaine et canadienne, qui est relativement coûteuse par rapport à d’autres pays, comme l’Arabie saoudite, devrait être décimée par la chute catastrophique des prix du pétrole et certains experts pensent qu’elle aura du mal à rebondir. Des milliers d’emplois disparaîtront et de nombreux puits de pétrole cesseront de produire. Cela, à son tour, selon l’argument, facilitera la transition vers un monde plus sobre en carbone.

Il y a d’autres aspects de la crise qui pourraient être bons pour le climat; des changements potentiels dans notre comportement pourraient rester avec nous, ce qui signifie que les gens travaillent plus souvent à domicile, voyagent moins et achètent localement, par exemple. Les entreprises qui acheminent actuellement des fournitures de partout dans le monde ou qui dépendent de la main-d’œuvre migrante peuvent conclure que construire des objets plus près de chez eux est moins risqué.

Bien que cela puisse ressembler aux prévisions optimistes des militants verts à la recherche d’une lueur d’espoir, ce sont en fait celles de Jeff Currie, responsable mondial de la recherche sur les matières premières chez Goldman Sachs. La banque d’investissement de Wall Street n’est pas connue pour son utopisme environnemental, son analyse est taillée dans des montagnes de données et de faits froids et durs.

Currie et son équipe pensent que la chute de la demande causée par la crise actuelle pourrait, paradoxalement, entraîner une flambée massive des prix du pétrole l’année prochaine lorsque l’économie sortira de son hibernation. Ils prédisent que l’industrie pétrolière ne pourra pas suivre le rythme, laissant un vide aux énergies renouvelables comme l’énergie éolienne et solaire.

Dans un rapport accrocheur, Currie a déclaré que le coronavirus «modifierait de manière permanente l’industrie de l’énergie et sa géopolitique, restreindrait la demande alors que l’activité économique se normalisait et déplacerait le débat sur le changement climatique».

L’une des principales raisons à cela est que la source d’énergie à laquelle le monde industrialisé est dépendant depuis plus d’un siècle a des contraintes physiques majeures. Il ne peut pas simplement être éteint et rallumé comme un robinet, dit Currie à The Independent.

Il faudra beaucoup d’argent pour réparer le secteur

«Les puits de pétrole sont très différents des autres procédés industriels. Ce sont des dépôts organiques qui nécessitent une pression pour les extraire. Lorsque vous les fermez, vous endommagez généralement le puits », explique Currie.

Personne n’a jamais tenté de couper l’approvisionnement en pétrole aussi rapidement qu’au cours des dernières semaines. La demande mondiale a craté jusqu’à 30%, soit 30 millions de barils par jour, bien au-delà de tout ce qui a été observé lors de tout ralentissement précédent. Pendant ce temps, la Russie et l’Arabie saoudite ont maintenu des niveaux de production élevés alors qu’ils se battaient pour des parts de marché.

«Étant donné que le pétrole, et l’énergie en général, doivent être contenus dans des infrastructures telles que les pipelines, les pétroliers et les raffineries, vous ne pouvez pas exploiter un excédent indéfiniment», déclare Currie. «Vous ne pouvez pas simplement verser l’huile à l’extérieur du puits, elle doit aller dans le système.»

Les éléments clés de ce système sont déjà pleins, ce qui signifie que de nombreux producteurs, en particulier ceux basés à l’intérieur des terres qui dépendent de pipelines plutôt que de navires pour transporter leur pétrole, n’auront d’autre choix que de fermer ou de «fermer», dans le langage de l’industrie. .

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S’enfermer puis s’ouvrir à nouveau peut être d’un coût prohibitif, c’est pourquoi les producteurs de l’Alberta, du Wyoming et au-delà sont prêts à vendre du pétrole à perte plutôt que d’arrêter complètement la production.

Le pétrole est souvent décrit comme se trouvant dans des «réservoirs» ou des «piscines», donnant l’impression trompeuse qu’il se trouve dans des trous caverneux souterrains qui doivent simplement être localisés et exploités. Il est facile d’imaginer coller quelque chose qui ressemble à une énorme paille dans le sol et aspirer l’huile.

En vérité, les gisements de pétrole se trouvent souvent saturés dans de minuscules trous de roches poreuses. Une pression doit être appliquée en permanence pour forcer l’huile hors du puits. C’est facile au début lorsque la pression peut être naturellement élevée, ce qui donne le genre de gusher souvent représenté par Hollywood.

Mais, à mesure qu’un puits mûrit, il devient de plus en plus délicat – et donc coûteux – d’appliquer la pression requise et d’extraire l’huile. Le redémarrage du processus ou le forage de nouveaux puits entraîne un coût supplémentaire.

«Il va falloir dépenser beaucoup d’argent pour réparer l’industrie», déclare Currie.

Cet argent n’est plus disponible dans les quantités auxquelles de nombreuses sociétés pétrolières se sont habituées, ce qui signifie que seules les entreprises les plus grandes et les plus efficaces sont susceptibles de survivre.

Si le monde est accro au pétrole, l’industrie pétrolière elle-même est accro aux liquidités, ce qui nécessite d’énormes injections de capitaux pour financer l’exploration et la production. Mais l’appétit pour investir dans les énergies fossiles, en particulier en période d’incertitude, se tarit. Avec des dizaines de milliards de dollars susceptibles d’être anéantis alors que la majorité des petits producteurs de pétrole américains lourdement endettés vont au mur, cet appétit est susceptible de diminuer encore davantage.

Les marchés financiers sont plus réticents à donner de l’argent aux producteurs de pétrole après des années de rendements inférieurs à la moyenne. Pendant ce temps, les banques commencent à réduire le financement du pétrole et du gaz, et de grands fonds, notamment le fonds souverain norvégien de 1 billion de dollars, ont réduit leurs investissements dans le secteur. La Banque d’Angleterre étudie également des tests de résistance au climat qui pourraient forcer les prêteurs à se débarrasser des actifs à risque alors que le monde passe à zéro carbone net.

Dans le même temps, les énergies renouvelables deviennent rapidement un investissement plus attractif. Un parc éolien nécessite beaucoup moins de capital qu’un champ pétrolifère, et si les rendements sont moins spectaculaires, ils sont plus solides et fiables.

Paul Flood, gestionnaire de portefeuille chez Newton Investment Management, affirme que les entreprises qui produisent de l’énergie renouvelable sont uniques en ce qu’elles restent stables même en période de turbulence économique. Cela en fait un endroit idéal pour que les gouvernements se concentrent sur ce qui sera probablement d’énormes programmes de relance à la suite de la crise du Covid-19. «Cela va très bien. Vous faites d’une pierre deux coups en fournissant de nouvelles sources d’énergie renouvelable pour décarboner l’électricité et en fournissant aux fonds de pension des revenus stables.

«Je pense que si les gouvernements doivent faire des dépenses fiscales, ils auront plus de crédibilité en les orientant vers les initiatives en matière d’énergies renouvelables et de changement climatique que vers le pétrole et le gaz.»

Malgré ces perspectives apparemment sombres pour les combustibles fossiles, tout le monde n’est pas convaincu que Covid-19 sera une bonne chose pour le climat. Legal & General Investment Management investit plus de 1 billion de livres sterling de l’argent des autres, principalement à très long terme.

Nick Stansbury, responsable de la recherche sur les matières premières chez LGIM, estime que la baisse actuelle des prix du pétrole doit être considérée dans l’ensemble comme mauvaise pour l’environnement. «Du point de vue climatique, c’est vraiment décevant», dit-il, «ce n’est pas ce que nous voulions. Nous ne voulions pas que les prix du pétrole s’effondrent, tout comme nous commençons à voir une véritable dynamique derrière les technologies propres et leur compétitivité. Cela a rendu cela très décevant. »

En tant que consommateurs, nous réagissons assez rapidement à une huile moins chère. Les recherches de LGIM montrent qu’après la dernière baisse significative des prix du pétrole, les Américains ont commencé à acheter des voitures moins efficaces en un mois. Ces décisions ont des implications sur les émissions pendant de nombreuses années jusqu’à ce que les gens échangent à nouveau leur SUV.

Cependant, Stansbury dit que les conducteurs américains ont déjà été à peu près «all-in» sur les consommateurs d’essence, de sorte que les bas prix actuels peuvent ne pas les inciter à échanger et à obtenir des véhicules encore plus inefficaces.

Il y a un point plus large et plus important à tout cela: si le pétrole reste autour de 20 dollars le baril – le coût actuel du Brent Brent – cela sous-estime clairement le coût environnemental réel de la combustion des combustibles fossiles, dit Stansbury. Il ne voit pas le genre de déficit drastique des approvisionnements en pétrole que Jeff Currie de Goldman prévoit et pense que les producteurs américains peuvent fermer et augmenter à nouveau l’approvisionnement en cas de besoin.

« Il y a une probabilité plus élevée de pénuries de pétrole dans la prochaine décennie en conséquence, mais je pense qu’il est loin d’être certain que c’est ce que nous obtiendrons. » Les producteurs américains onshore connaissent déjà d’énormes réserves de pétrole, il s’agit simplement d’avoir accès au capital pour pouvoir aller le forer.

Qu’en est-il de ces changements tant annoncés de notre comportement après la pandémie? Martijn Rats, stratège pétrolier de la banque géante américaine Morgan Stanley, prévoit également un abandon à long terme des combustibles fossiles.

Il met en évidence trois forces motrices de ce changement. Premièrement, le bas prix actuel du pétrole donne aux gouvernements une chance de dénouer 300 milliards de dollars de subventions accordées à l’industrie des combustibles fossiles chaque année. Deuxièmement, les programmes de relance économique nécessaires pour relancer l’activité après la crise seront probablement utilisés pour stimuler les investissements dans les énergies propres. Et troisièmement, nous pouvons travailler plus à domicile et prendre moins de vols.

«Cela ne présage rien de bon pour la demande de pétrole à long terme, en particulier par rapport aux attentes antérieures à long terme», a écrit Rats dans une récente note aux clients.

Un rapport de l’AA prédit que Covid-19 entraînera une réduction permanente des voyages au Royaume-Uni parce que nous nous sommes rapidement adaptés à l’utilisation de la technologie de travail à distance et avons réalisé que c’était assez efficace. L’AA a même déclaré qu’un investissement prévu de 27 milliards de livres sterling dans les routes britanniques pourrait ne pas être nécessaire, et peut-être qu’une partie de l’argent pourrait mieux servir à améliorer nos vitesses Internet à large bande.

Les informations faisant état de décès dus au trajet domicile-travail peuvent cependant être très exagérées, du moins pour le moment. Nick Stansbury, de LGIM, pense qu’il est trop tôt pour dire s’il y aura un changement de comportement suffisamment important pour avoir un impact réel sur les émissions.

«De façon anecdotique, et d’après ma propre expérience, je sais que [travailler à domicile] fonctionne beaucoup mieux que quiconque ne s’y attendait. Il est plus viable à long terme de faire mon travail à 100% de chez moi. Avant cela, je n’aurais jamais imaginé pouvoir faire ça.

«Est-ce que beaucoup d’entre nous finiront par travailler un peu plus souvent à domicile, gagnant quelques heures de plus de nos jours? Nous le ferons probablement.

Mais c’est à peu près tout ce que nous pouvons dire. Toutes les émissions évitées par moins de trajets pour se rendre au travail seront probablement submergées par la demande croissante de voyages aériens sur les marchés émergents, dit-il.

Jeff Currie de Goldman Sachs estime que la hausse des prix du pétrole après la crise ralentira la demande de vols et rendra les gens moins fréquents.

Cependant, étant donné que le monde n’a connu que quelques semaines de conditions de verrouillage du coronavirus, il est sceptique quant aux prédictions selon lesquelles l’expérience entraînera des changements à long terme dans notre comportement.

«Attendez et voyez», dit-il. «Nous n’avons aucune idée.»