How To Know When To Walk Away From An Apartment Deal

Comment savoir qu’il est temps de s’éloigner d’un contrat d’immeuble
Vous avez examiné de nombreuses offres d’immeubles d’appartements et vous en avez enfin une sous contrat. Toutes nos félicitations! Maintenant, le vrai travail commence: la diligence raisonnable. Si vous ne découvrez rien de nouveau qui modifie considérablement la transaction, vous êtes sur la bonne voie pour conclure.

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Mais souvent, vous découvrez des choses au cours de la diligence raisonnable dont vous n’avez pas été informé au préalable ou que vous ne saviez tout simplement pas. Voici 4 conseils pour vous aider à déterminer quand il est temps de partir.

Comment savoir qu’il est temps de s’éloigner d’un contrat d’immeuble
Il fut un temps où j’ai appris à échanger des options. Au cœur de la négociation des actions et des options se trouvent les «règles de négociation». Celles-ci définissent quand entrer un métier et quand en sortir, à perte ou à gain. Mon mentor a insisté pour rédiger ces règles de trading afin que, lorsque vous êtes dans un métier et que les émotions sont vives, vous puissiez vous référer à vos règles écrites et (espérons-le) vous y tenir.

Connexes: Achetez en toute confiance: un bref guide de diligence raisonnable pour les appartements

C’est la même chose avec l’investissement immobilier. Dans le cas d’un investissement dans un immeuble d’appartements, avant de conclure une transaction, vous devez décider de vos règles commerciales. Ceux-ci comprendront:

Il peut y avoir d’autres règles de trading, mais ce sont les principales sur lesquelles vous devez être clair. Cela vous aidera à vous concentrer sur les offres à considérer et celles que vous ne devriez pas. Ces règles guideront votre souscription, financer un projet c’est-à-dire comment déterminer votre prix d’offre. Ils vous permettront également de réévaluer l’accord lors de la vérification diligente et vous aideront à déterminer si vous devez rester dans l’accord ou renégocier.

Les règles commerciales sont essentielles.

Les règles de trading ne vous servent à rien si vous ne pouvez pas les modéliser. Vous avez besoin d’une sorte d’analyseur de transactions qui vous aide à déterminer les indicateurs clés tels que le retour en espèces et le rendement global. Les intrants dans le modèle sont des éléments tels que le prix d’achat, les conditions de prêt, les frais de clôture et les coûts de rénovation. Vos projections de revenus et de dépenses auront certainement une incidence sur ces mesures. Et votre stratégie de sortie et vos hypothèses devront être prises en compte. Vous pouvez créer un modèle vous-même, ou vous pouvez utiliser Google « analyseur de transactions » et en acheter un.

Un bon modèle financier est essentiel; sinon, vous volez à l’aveugle.

Au fur et à mesure que vous progressez dans la diligence raisonnable, vous êtes constamment à la recherche de nouvelles informations susceptibles d’affecter l’accord d’une manière ou d’une autre. Vous n’êtes pas si préoccupé par les petites choses. Vous recherchez des showstoppers et des changeurs de jeu.

Par exemple, vous pourriez découvrir après avoir examiné les dépôts bancaires du vendeur que seule la moitié environ des locataires paient réellement leur loyer. Hmm, cela pourrait avoir un impact sur votre bénéfice net d’exploitation, n’est-ce pas?

Ou lors de votre première visite, vous découvrez que la propriété est dans un état bien pire que ce que le courtier vous a laissé croire. Lorsque vous avez soumis le contrat, vous placez un espace réservé de réparation dans votre analyseur de transactions de 25 000 $, juste pour être sûr. Maintenant, vous découvrez que la propriété a besoin d’un nouveau toit, probablement toutes les nouvelles fenêtres, et toutes les balustrades et les boiseries sont en train de pourrir. Et les unités! Ils sont en désordre. Vous et votre entrepreneur déterminez que vous devrez probablement dépenser 75 000 $ pour que ce bâtiment atteigne au moins un état moyen.

Une augmentation de 50 000 $ des coûts de réparation estimés exercera une pression considérable sur vos retours. Si cela pousse vos rendements sous le rendement minimum requis (vos règles de trading!), C’est un signe certain que vous devez réévaluer la transaction.

En relation: Comment j’ai acheté un appartement de 18 unités sans argent de poche

Réévaluer signifie soit (a) renégocier les termes, soit (b) sortir. Vous devez toujours essayer de renégocier l’accord, mais si vous ne parvenez pas à remettre les conditions en conformité avec vos règles de négociation, il est temps de résilier votre contrat.

Notez que la clé est de terminer tout cela avant l’expiration de votre période de diligence raisonnable. Sinon, il y a de fortes chances que vous perdiez votre dépôt de garantie si vous décidez de ne pas continuer. Si tout cela vous fait manquer de temps, prolongez la période de diligence raisonnable.

Conclusion
Soyez très clair sur ce à quoi ressemble une bonne affaire pour vous. Normalement, cela est défini par le cash on cash return et le rendement global. Un modèle financier analyseur de bonnes affaires est essentiel pour vous permettre de déterminer si une transaction répond ou non à vos règles de négociation. Mettez à jour votre modèle au fur et à mesure que vous découvrez de nouvelles informations lors du contrôle préalable. Si quelque chose change sensiblement vos hypothèses, vous devrez peut-être renégocier ou vous retirer de l’accord.

Si vous suivez ce processus, vous ne perdrez pas votre dépôt de garantie, vous ne dépenserez pas inutilement de l’argent en diligence raisonnable et vous éviterez des erreurs majeures.

Investisseurs: Comment vous assurez-vous que votre futur contrat d’appartement est solide?

Parlons de la mise à l’échelle de l’immobilier, qu’il s’agisse de passer de l’absence de propriété à une seule famille ou d’une seule famille à une entreprise commerciale. En général, je veux dire faire passer votre entreprise au niveau supérieur. Pour expliquer comment la mise à l’échelle est possible, je vais parler un peu de la façon dont je l’ai fait personnellement.

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12 façons de devenir riche

La semaine dernière, j’ai parlé de 12 raisons pour lesquelles vous êtes pauvre. Le ton de ce message était naturellement malheureux. Il y a beaucoup de gens qui utilisent leur argent de manière imprudente. Beaucoup de ces personnes ont du mal à trouver l’argent nécessaire pour commencer à investir. Personne ne veut entendre qu’il doit faire un changement radical.

Cette semaine, je me sens brillante et heureuse. Vous voulez devenir un investisseur immobilier millionnaire, non? Peut-être voulez-vous devenir financièrement indépendant afin de pouvoir vivre votre vie selon vos propres conditions. Regardons 12 façons de devenir riche.

Commencer jeune

Le pouvoir de l’intérêt composé est si immense qu’Albert Einstein l’a appelé la «8e merveille du monde». Vous vous souvenez d’Albert Einstein, son nom même est synonyme d’intelligence.

L’intérêt composé ne fait que s’améliorer avec l’âge, ce qui signifie que plus il doit fonctionner, plus il peut générer d’argent pour vous.

L’intérêt composé prend l’argent que vous avez et ajoute l’argent que vous gagnez en intérêts juste en haut de la pile. Ensuite, il prend toute cette pile (l’argent d’origine plus les intérêts déjà gagnés) et ajoute des intérêts en plus de cela. Faire mousser, rincer, répéter.

Le fait de commencer tôt vous profite bien plus qu’une croissance à plus long terme. Prendre l’habitude d’épargner, d’investir et de vivre au-dessous de vos moyens au début de votre carrière cimente l’acte, ce qui le rend sans effort. Il supprime également l’argent «supplémentaire» de votre compte avant que vous ne vous habituiez à l’avoir. Réduire vos dépenses est plus difficile que de simplement ne pas dépenser ce que vous ne pensez pas avoir.

Cet article de CNBC illustre l’importance de commencer jeune. Le cas mis en évidence montre une différence de près de 100 000 $ à l’âge de la retraite lorsque les investissements commencent 20 ans plus tard. Et cet exemple particulier utilise un rendement extrêmement conservateur de 5%. Les rendements moyens de sont plus proches de 11%.

Investir

La plupart des millionnaires construisent leur richesse en investissant plutôt que par leur travail W-2. Commencer jeune donnera à vos investissements des années pour se développer, mais si vous ne profitez pas des intérêts composés en investissant votre argent, vous gaspillez potentiellement des centaines de milliers de dollars.

Investir n’est pas aussi difficile que les gens le prétendent. Vous pouvez le faire vous-même ou le louer, quel que soit votre investissement.

L’investissement immobilier n’est pas difficile. Ce n’est pas non plus facile. Oui, c’est du travail. Mais c’est le travail qui paie si, si bien.

Diversifier

On concerne principalement les investissements immobiliers, mais le meilleur portefeuille est un portefeuille diversifié. Mettre tous vos œufs dans le même panier est une mauvaise idée. Répartissez votre risque sur plusieurs types de placements pour une exposition minimale.

Les fonds indiciels à faible coût sont les favoris de Warren Buffett. Il recommande d’investir dans les différents fonds indiciels proposés par Vanguard, qui propose certains des frais les plus bas.

Le marché boursier n’est cependant pas le seul moyen de diversifier vos investissements. Examinez également les obligations et les prêts entre particuliers.

Entourez-vous de personnes partageant les mêmes idées
Avez-vous certains amis qui aiment dépenser, dépenser, dépenser? Bien sûr que vous faites. Nous faisons tous. Être à leurs côtés permet également de dépenser beaucoup plus facilement de l’argent. Tout le monde le fait.

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D’un autre côté, être avec vos amis frugaux, qui ne dépensent pas chaque centime qu’ils peuvent, vous permet de garder plus facilement votre argent dans votre poche.

Allez à une rencontre locale. Si vous êtes même de loin intéressé par l’investissement immobilier, vous serez super dynamisé par les personnes que vous y rencontrerez. Parlez de l’immobilier, ayez une idée de ce qu’ils font et soyez peut-être inspiré pour essayer quelque chose de différent.

Les personnes qui ne partagent pas votre objectif peuvent essayer de vous en dissuader ou de minimiser votre rêve. Entendre que c’est possible, être encouragé, écouter comment quelqu’un d’autre a fait exactement ce que vous voulez faire est précisément ce dont vous avez besoin.

Lisez et informez-vous

Charlie Munger lit. BEAUCOUP. Chaque jour. Qui est Charlie Munger? Vous ne reconnaissez peut-être pas son nom, mais vous connaissez son partenaire commercial – Warren Buffett.

Charlie Munger est l’un des investisseurs les plus prospères de l’histoire du monde. Il est au-delà de brillant. Il est milliardaire et attribue en grande partie son succès à la lecture:

«Warren et moi faisons plus de lecture et de réflexion et moins de travail que la plupart des gens d’affaires. Nous faisons cela parce que nous aimons ce genre de vie. Mais nous avons transformé cette bizarrerie en un résultat positif pour nous-mêmes. Nous insistons tous les deux pour que nous disposions de beaucoup de temps presque tous les jours pour nous asseoir et réfléchir. C’est très rare dans les affaires américaines. Nous lisons et réfléchissons.

Vous savez qui d’autre lit beaucoup? Chaque investisseur.

L’éducation ne se limite cependant pas aux livres. J’ai déménagé dans ma région il y a trois ans. Je ne connaissais pas du tout le marché, alors j’ai demandé à mon agent de m’envoyer des annonces pour toute propriété dont le prix est inférieur à X $. Une fois devenu agent immobilier, je me suis abonné à la MLS pour rester au top du marché.

Très peu de transactions sont conclues, mais quand on le fait, je le reconnais et je peux agir. Théoriquement parlant. Il y a si peu de contrats sur la MLS que je ne peux vraiment pas agir sur eux pour le moment. Mais je garde toujours un œil sur. Vous ne savez jamais quand quelque chose apparaîtra.

N’ayez pas peur de changer de cap
Il y a très peu de gens qui ont soigneusement planifié leur chemin et ont ensuite été en mesure de le suivre exactement et d’atteindre encore le succès. Les barrages routiers surgissent tout le temps et les détours sont inévitables.

Être flexible. Ayez l’esprit ouvert. Accepter de nouvelles idées vous mettra en tête du peloton. Et si vous n’êtes pas le chien de tête, la vue ne change jamais.

>Soyez créatif

Penser, agir et faire comme tout le monde donnera les mêmes résultats que tout le monde. Soyez créatif dans votre recherche d’offres. J’ai écrit l’année dernière à propos de deux personnes inhabituelles à ajouter à votre équipe immobilière.

Un autre conseil pour trouver des offres? Dites absolument à tout le monde que vous savez ce que vous faites. Cela peut non seulement vous aider à trouver une bonne affaire, mais également à trouver des partenaires, des financements, des entrepreneurs, etc.

Être tenace…
Si vous êtes facilement dissuadé, vous ne réussirez pas dans cette entreprise. Les offres s’effondrent tout le temps, pour des raisons apparemment idiotes et des raisons très valables. Mais tous les accords qui menacent de se désintégrer ne sont pas réellement morts. Souvent, il existe des moyens de ressusciter l’accord, qu’il s’agisse d’ajuster le prix, les conditions de financement, les réparations, etc.

Toutes les propriétés que vous rencontrerez ne feront pas une bonne affaire pour vous. Mais peut-être que cela pourrait encore convenir à quelqu’un d’autre. Travaillez sur une transaction – regardez-la sous tous les angles possibles – pour voir si elle pourrait fonctionner pour un autre investisseur si elle ne répond pas à vos besoins.

Travaillez vos relations

L’immobilier est avant tout une affaire de relations. Répondez toujours aux courriels et aux appels téléphoniques en temps opportun, même si vous ne pouvez donner aucune aide ou conseil. Construisez-vous une réputation en tant que personne qui répond toujours.

Être créatif, c’est être tenace. Sortez des sentiers battus pour trouver des moyens de maintenir une entente / un partenariat / une relation en vie – tant que cela a du sens.

N »ayez pas peur de vous éloigner

Toutes les propriétés ne seront pas une bonne affaire pour vous. En fait, certaines propriétés ne seront pas une bonne affaire pour personne. Le vendeur peut avoir des attentes irréalistes, le marché peut être dans le tombereau, la maison elle-même peut être tellement délabrée qu’il n’y a tout simplement pas d’argent à l’intérieur.

Une fois que vous avez examiné une propriété sous tous les angles et pris en compte les besoins des autres investisseurs, et que vous n’avez toujours pas compris, n’ayez pas peur de partir. Toutes les propriétés ne fonctionnent pas.

Apprenez de vos erreurs

«Si vous donnez un poisson à un homme, vous le nourrissez pendant une journée. Si vous apprenez à un homme à pêcher, vous le nourrissez toute sa vie.

Les 4 problèmes les plus courants avec une mobil-home

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4 problèmes courants de titre de maison mobile (et comment les résoudre!)
Dans presque tous les États, les maisons mobiles et les maisons préfabriquées sont transférées de l’acheteur au vendeur via un bordereau de papier émis par l’État appelé un titre de maison mobile. Les maisons simples n’ont qu’un seul titre. Les mobil-homes double ou triple largeur nécessitent la comptabilisation de deux titres ou plus.

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Les investisseurs en maisons mobiles se heurtent souvent à des défis de titres de maisons mobiles, en particulier quand vient le temps de les transférer en votre possession. Des problèmes de titre courants surviennent en raison de la perte d’un titre, du fait que le propriétaire réel du titre n’est pas présent, que le titre est manquant ou que le vendeur actuel n’a pas encore mis le titre à son nom. Si un vendeur de maison mobile a un titre clair sans privilège, il y aura peu de résistance au transfert de la propriété de la maison mobile du vendeur actuel au nouvel acheteur.

Les titres peuvent considérablement compliquer le processus.

Qu’est-ce qu’un titre de maison mobile?
L’état dans lequel réside le mobil-home délivre le titre. Le titre décrit les informations pertinentes, telles que le numéro d’identification du véhicule de la maison, les numéros de série, la marque, le modèle, l’année de construction, le nom du propriétaire et les informations sur le titulaire du privilège. Un titre de maison mobile équivaut presque au titre de votre véhicule personnel. Conservez le titre d’un mobile home en lieu sûr.

En fonction de votre état, un titre de maison mobile est généralement transféré à votre département local des véhicules à moteur, au greffier municipal ou à l’administration des véhicules à moteur. Les résidents du Texas et de la Californie peuvent préférer envoyer leurs documents par la poste – ces États n’ont qu’une ou deux succursales du département des titres de maisons mobiles dans tout l’État.

Un titre de maison mobile manquant peut indiquer des problèmes plus graves. Vérifiez toujours auprès de votre État que les taxes annuelles ont été payées et sont à jour. Si un vendeur n’a pas transféré un titre à son nom, il se peut qu’il ne soit pas à jour en matière de paiement des impôts.

4 Problèmes courants de titre de maison mobile
Parfois, le vendeur ne sait tout simplement pas où se trouve le titre. Ou peut-être qu’il a été perdu lors d’un incendie ou d’une catastrophe naturelle. Dans tous les cas, vous ne pouvez pas procéder à la vente sans le titre.

Solution

Si le vendeur actuel est le propriétaire légal du dossier, il existe un processus simple et facile pour obtenir un double titre. Appelez votre agence locale de titrage de maisons mobiles pour vous renseigner sur les étapes spécifiques à suivre. En règle générale, le propriétaire du dossier n’a qu’à fournir la preuve qu’il ou elle est le propriétaire et payer une somme modique.

Parfois, lorsqu’un nouvel acheteur ferme un mobil-home, il ne se précipite pas immédiatement pour transférer le titre de propriété. Cela se produit pour de nombreuses raisons. Cependant, légalement, l’acheteur n’est pas le véritable propriétaire tant que le titre n’est pas enregistré à son nom, ou à une entité qu’il contrôle.

Vous verrez des occasions où les acheteurs et les vendeurs ont «transféré la propriété» via une feuille de papier distincte appelée acte de vente. Un acte de vente agit comme une réunion des esprits et comme un reçu généralement donné lors de la vente de biens personnels. Bien que ce processus puisse être suffisant pour l’acheteur, le vendeur et même le gestionnaire du parc, il ne suffit pas de transférer la propriété légale d’une personne à une autre. Le propriétaire d’origine est toujours le propriétaire légal et peut revenir à tout moment pour prendre possession de son logement.

Solution

La résolution de ce problème dépend de la disponibilité du propriétaire. Si tel est le cas, vous devez les contacter immédiatement. Plusieurs fois, ils accepteront d’obtenir une copie du (des) titre (s) de maison mobile si vous payez pour ce petit coût. Il y a une bonne raison pour laquelle ils acceptent de le faire: sinon, ils sont redevables de taxes ou d’accidents sur une propriété dont ils ne pensaient pas encore être le propriétaire.

Trouvez le propriétaire avant de continuer. Envisagez de faire appel à un œil privé ou de sauter le traceur si nécessaire.

Mais que faire si le propriétaire décédait? Tout d’abord, vérifiez si vous pouvez contacter la procuration du propriétaire ou la famille immédiate. Si tel est le cas, vous pourrez probablement obtenir un double titre en déposant les formulaires appropriés auprès de votre État. Sinon, demandez à votre État quel est le meilleur plan d’action pour obtenir la propriété légale. Gardez à l’esprit que l’obtention d’un titre clair peut ou non être possible.

En relation: 5 choses à faire lors du déménagement d’une maison mobile (pour éviter des erreurs coûteuses!)

Ce scénario est l’obstacle le plus courant que vous verrez en tant qu’investisseur de maisons mobiles d’occasion. Dans de telles situations, votre vendeur sera physiquement en possession du titre original actuel de la maison mobile. Cependant, il peut ou non être signé et daté par le (s) acheteur (s) et vendeur (s) actuel (s). Par exemple, cela peut se produire si le vendeur a reçu la maison mobile et le titre de son parent mais n’a jamais effectué légalement le transfert.

Sachez que la plupart des États facturent des frais de retard pour retarder le transfert d’un titre de maison mobile d’un acheteur à un vendeur s’il n’est pas terminé dans un délai de X jours. Ces frais de retard seront payés lorsque le titre sera finalement transféré au nom du nouvel acheteur.

Solution

Si le véritable propriétaire du titre a déjà signé sur la ligne du vendeur, demandez simplement à votre vendeur de signer en tant qu’acheteur et de transférer rapidement le titre en son nom. Une fois que le vendeur est le véritable propriétaire, il peut désormais vous transférer son titre clair sans souci. Appelez votre état pour vérifier que ce double transfert peut être effectué en une journée.

Si votre vendeur a un titre qui est signé par le propriétaire mais que les lignes de signature de l’acheteur sont vides, il peut être tentant d’ignorer votre vendeur actuel et de vous transférer directement le titre du propriétaire légal. La plupart des États considèrent que sauter la chaîne des titres est illégal. A vos risques et périls.

Le véritable propriétaire doit signer sur la ligne du vendeur avant que le titre puisse être légalement transféré au nom de l’acheteur. Recherchez le propriétaire légal pour que sa signature soit apposée sur la ligne du vendeur.

Ne falsifiez jamais de documents. Si vous ne trouvez pas le propriétaire légal, il peut être tentant pour vous ou votre vendeur de falsifier la signature du propriétaire légal sur le titre. Certaines personnes peuvent rationaliser cela comme un crime sans victime. Cela étant dit, c’est toujours un crime et illégal.

Connexes: 5 réparations de maisons mobiles extérieures courantes (et comment les gérer!)

S’il y a encore des privilèges actifs sur le titre, le propriétaire ne sera probablement pas en possession physique du ou des titres de la maison. Il est le plus courant pour les titulaires de privilèges de détenir physiquement le ou les titres jusqu’à ce qu’ils soient entièrement remboursés. À ce stade, l’État émet un nouveau titre indiquant zéro privilège actif. Alternativement, le titulaire du privilège peut signer une «décharge de privilège» sur le titre ou sur un formulaire distinct. Ces deux méthodes montrent que la maison est libre et dégagée de toute dette.

Assurez-vous de faire votre propre diligence raisonnable. Appelez toujours votre état pour vérifier le NIV ou les numéros de série de la maison mobile et confirmer s’il existe des privilèges actifs. Certains États auront ces informations à portée de main. D’autres ne sont pas aussi avancés sur le plan technologique.

Solution

Certains vendeurs de maisons mobiles possèdent leur titre malgré les privilèges actifs. Est-ce une erreur? Ou doivent-ils encore de l’argent sur le mobil-home?

Restez avec eux lorsqu’ils appellent la banque ou le gestionnaire de prêts pour confirmer un remboursement. Une fois que vous connaissez le montant du privilège, vous pouvez décider d’aller de l’avant en conséquence.

Faites un effort supplémentaire pour résoudre le problème d’un vendeur. De cette façon, vous serez en concurrence avec moins d’investisseurs et d’acheteurs. Les investisseurs déterminés qui travaillent avec des vendeurs motivés peuvent généralement trouver des solutions juridiques gagnant-gagnant qui atteignent les objectifs de toutes les parties.

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Les façons d’obtenir les meilleurs taux hypothécaires

Une cote de crédit de 720 et 80% LTV sont le meilleur point de départ. Si les taux sont élevés, un acompte ou un prêt plus important peut vous maintenir en dessous du seuil .

La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous rémunèrent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Comme son nom l’indique, un prêt hypothécaire est un prêt massif, supérieur à la limite de prêt conforme de 510400 $ dans la plupart des régions des États-Unis.Même de petites baisses des taux hypothécaires peuvent se traduire par de belles économies pour les emprunteurs. Les exigences de base pour ces prêts sont généralement plus strictes que pour les prêts hypothécaires conformes, qui sont soutenus par les entreprises financées par le gouvernement Fannie Mae et Freddie Mac.

Les meilleurs taux sont accordés aux emprunteurs ayant des cotes de crédit élevées et des ratios prêt / valeur plus élevés, qui représentent la valeur de la maison par rapport au montant que vous emprunterez. Vous aurez besoin d’au moins un score FICO de 680 à 720 et d’un LTV de 80%, généralement obtenu en effectuant un acompte de 20%. Et vous pouvez vous attendre à ce que les taux des prêts soient plus élevés que les taux de prêt conformes. Parfois, ils le sont, mais les taux de conformité peuvent également être plus élevés.

Voici des moyens de vous aider à obtenir les meilleurs taux hypothécaires sur les prêts – et quand des alternatives aux prêts ont du sens.

Comparez les taux de prêt

Tout d’abord, découvrez si vous avez vraiment besoin d’un prêt
Une hypothèque est-elle requise dans votre cas? Cela dépend de l’endroit où vous vivez ou souhaitez vivre. Les prêts commencent à 510 400 $ dans la plupart des régions du pays. Mais dans les endroits où l’achat d’une maison coûte plus cher, notamment en Californie et à Washington, D.C., 765 600 $ est la ligne de démarcation. Cela va encore plus haut dans d’autres endroits – Honolulu, par exemple. Vérifiez les seuils de prêt 2019 en sélectionnant votre état ou territoire et comté:

Assurez-vous d’avoir un pointage de crédit éligible et un LTV
Votre cote de crédit et votre ratio prêt / valeur jouent un rôle particulièrement puissant dans la détermination de votre taux hypothécaire . Bien que des chiffres plus élevés vous mettent dans une meilleure position pour obtenir des taux plus bas, la cote de crédit minimale de 720 et la LTV de 80% sont des guides pour vous aider à vous préparer à bénéficier des meilleurs tarifs.

Vérifiez votre rapport de crédit gratuit

Rechercher et comparer les taux d’intérêt
Maintenant, la question est de savoir si un prêt est le moyen le moins cher pour vous, ou devriez-vous explorer d’autres options – en savoir plus à ce sujet ci-dessous. Pour décider, vous devrez comparer les taux actuels pour les montants hypothécaires et conformes.

Utilisez le calculateur de taux hypothécaire de NerdWallet pour entrer les prix d’achat au-dessus et en dessous de la limite de prêt conforme à l’endroit où vous souhaitez acheter, et vous obtiendrez un regard anonyme sur les taux comme ceux auxquels vous pourriez être admissible, ainsi que les paiements mensuels estimés et frais, sans avoir à partager vos informations avec les prêteurs.

La décision intelligente consiste à acheter les meilleurs taux en obtenant des offres d’au moins trois prêteurs et en comparant leurs taux annuels en pourcentage, ou TAEG. « 

Désormais, la meilleure solution consiste à rechercher les meilleurs taux en obtenant des offres d’au moins trois prêteurs et en comparant les taux annuels en pourcentage, ou TAEG, qui représentent le coût total du prêt.

Si les taux sont inférieurs aux taux conformes, vous pouvez aller de l’avant avec un prêt . Si les tarifs sont plus élevés, il existe des alternatives.

Trouvez les meilleurs prêteurs pour les prêts hypothécaires

Comparez des alternatives qui n’impliquent pas de réduire votre fourchette de prix
Si l’on vous propose des taux supérieurs à ceux des prêts conformes, la meilleure solution peut être d’éviter un prêt . Comment pouvez-vous faire cela sans ajuster votre prix à la baisse? Voici quelques solutions de contournement. Leur valeur dépendra du montant que vous économiseriez:

Si vous le pouvez, augmentez votre acompte pour réduire le montant à emprunter jusqu’à ce qu’il soit inférieur à la limite de prêt conforme dans votre région. Bien sûr, trouver l’argent à court terme pour un acompte plus important n’est pas facile. Si possible, envisagez d’accéder à de l’argent provenant de l’épargne ou d’autres sources.

Un acompte plus important réduit votre ratio prêt / valeur, et un LTV plus bas peut aider à réduire davantage votre taux d’intérêt.

Vous avez peut-être entendu parler d’un prêt (également prêt «combiné» ou «ferroutage»). Ce prêt peut être utilisé par les emprunteurs qui n’ont pas de mise de fonds importante et qui souhaitent éviter de payer une assurance hypothécaire privée (généralement exigée lorsque le rapport prêt / valeur dépasse 80%).

« 

Avant de vous engager dans un prêt combiné, assurez-vous que les taux sur les deux prêts et les frais que vous paierez offrent toujours des économies par rapport à une hypothèque . « 

Voici comment cela fonctionne: vous empruntez jusqu’à 80% du prix de la maison avec une hypothèque principale conforme jusqu’à la limite locale, vous financez 10% du prix d’achat restant avec une deuxième hypothèque à taux plus élevé – un prêt hypothécaire à taux fixe ou marge de crédit à taux variable, par exemple – puis payez les 10% restants avec votre acompte.

L’astuce consiste à maintenir le montant de votre prêt hypothécaire principal sous le seuil local . Un prêteur peut vous aider à décider quelle combinaison de deuxième hypothèque et de mise de fonds convient le mieux pour couvrir le reste.

Avant de vous engager dans un prêt combiné, assurez-vous que les taux sur les deux prêts et les frais que vous paierez offrent toujours des économies par rapport à une hypothèque .

Récapituler:

Polissez vos informations d’identification d’emprunteur: vous aurez besoin d’au moins 80% de LTV et de 720 points de crédit.

Comparez les APR d’au moins trois prêteurs.

Si les taux hypothécaires conformes sont inférieurs, essayez d’utiliser une mise de fonds plus importante ou un prêt pour maintenir le montant que vous empruntez en dessous de la limite de prêt conforme.

Calculez vos paiements de prêt

Clause de non-responsabilité: NerdWallet s’efforce de garder ses informations exactes et à jour. Ces informations peuvent être différentes de celles que vous voyez lorsque vous visitez une institution financière, un fournisseur de services ou le site d’un produit spécifique. Tous les produits financiers, produits d’achat et services sont présentés sans garantie. Lors de l’évaluation des offres, veuillez consulter les conditions générales de l’institution financière. Les offres pré-qualifiées sont sans engagement. Si vous constatez des écarts avec votre pointage de crédit ou les informations de votre rapport de crédit, veuillez contacter TransUnion® directement.

Qu’est-ce qu’une hypothèque?

Une hypothèque est un document juridique que vous signez lorsque vous achetez ou refinancez une maison qui donne au prêteur le droit de prendre la propriété si vous ne remboursez pas le prêt.

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«Hypothèque» vient du mot latin mort, qui signifie mort – comme dans «cette dette vous appartient jusqu’à votre mort». Les prêts hypothécaires sont plus flexibles que leur mot racine ne l’implique, mais ces accords juridiques qui cimentent votre responsabilité de rembourser votre prêt immobilier sont toujours un engagement important.

Quelle est la définition d’une hypothèque?
Une hypothèque, ou acte de fiducie dans certains États, est un document juridique que vous signez lors de l’achat ou du refinancement d’une maison et qui donne à votre prêteur le droit de prendre la propriété si vous ne remboursez pas le prêt comme convenu. Une copie de votre hypothèque est déposée dans les registres du comté en tant que privilège ou réclamation légale contre la maison.

»PLUS: Comment choisir la meilleure hypothèque

Qu’est-ce qu’un billet à ordre?
Un billet à ordre est un autre document de prêt que vous signerez, promettant de rembourser l’argent que vous avez emprunté, avec intérêts. Cela va de pair avec une hypothèque.

»PLUS: Calculez le montant de la maison que vous pouvez vous permettre

Qu’est-ce qui est inclus dans un paiement hypothécaire?
Le terme hypothèque peut également désigner le prêt lui-même. Lorsque vous achetez une maison avec une hypothèque, vous effectuez des versements mensuels réguliers jusqu’à ce que vous remboursiez le solde de votre prêt. Vos paiements peuvent couvrir plusieurs coûts, dont:

Le solde du principal d’un prêt correspond au montant qu’il reste à rembourser: le montant initial de votre prêt moins les paiements que vous avez effectués sur ce solde. Par exemple, si vous avez emprunté 200 000 $ et remboursé 24 000 $ de ce montant initial, le solde du capital restant est de 176 000 $. Avec une hypothèque amortissante, comme une hypothèque à taux fixe de 30 ans, une partie de chaque paiement réduit le principal dû et une autre paie les intérêts; le solde sera entièrement payé à la fin de la durée du prêt.

Le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire détermine le montant que vous paierez au prêteur en échange de l’emprunt.

»PLUS: Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire

Votre prêteur peut percevoir des impôts fonciers en même temps que votre paiement hypothécaire et conserver l’argent dans un compte séquestre jusqu’à ce que votre facture d’impôt foncier soit due, en la payant en votre nom à ce moment-là.

L’assurance habitation, qui peut couvrir les dommages causés par les incendies, les tempêtes, les accidents et autres catastrophes, est généralement exigée par les prêteurs hypothécaires. Ils peuvent collecter les primes avec votre paiement hypothécaire et ensuite payer la facture d’assurance sur votre compte séquestre lorsqu’elle est due.

Lorsque vous versez une mise de fonds inférieure à 20% du prix d’achat, les prêteurs vous demandent généralement de payer une assurance hypothécaire. L’assurance hypothécaire protège le prêteur contre le risque de défaut de paiement du prêt. Il existe deux types: l’assurance hypothécaire privée, ou PMI, et les formes d’assurance hypothécaire requises pour les prêts garantis par le gouvernement, tels que les prêts FHA (assurés par la Federal Housing Administration). Les primes peuvent être facturées dans votre relevé hypothécaire mensuel.

Qu’est-ce qu’une deuxième hypothèque?
Une deuxième hypothèque est un prêt sur une maison qui a une première hypothèque ou une hypothèque principale. Il utilise également la maison comme garantie. Si vous ne pouvez pas faire vos versements hypothécaires et que la maison est vendue, la deuxième hypothèque – également appelée privilège junior – est la deuxième à être remboursée, après la première hypothèque. Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont des hypothèques secondaires.

Où puis-je trouver une hypothèque que je peux me permettre?
Les offres de prêts hypothécaires sont nombreuses – en ligne, sur les bus, les bancs, les panneaux d’affichage et les voitures. Les prêts hypothécaires sont disponibles auprès des banques, des coopératives de crédit, des prêteurs non bancaires, des courtiers en hypothèques et, à plus petite échelle, des compagnies d’assurance. Même les membres de la famille peuvent offrir des prêts hypothécaires.

Pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous, envisagez de faire une demande auprès d’au moins deux prêteurs afin de pouvoir comparer les offres.

Les prêteurs offrent une variété de prêts, chacun avec des avantages, des inconvénients, des critères d’éligibilité et des règles. Pour chacun d’entre eux, vous sélectionnerez une durée (la durée du prêt) et choisirez parmi les taux d’intérêt qui vous sont proposés par les prêteurs en fonction de votre pointage de crédit et d’autres critères.

Les programmes de prêt immobilier les plus courants sont:

Prêts garantis par le gouvernement: ils comprennent les prêts FHA, les prêts hypothécaires pour le développement rural de l’USDA et les prêts VA. Ils peuvent être particulièrement intéressants pour les acheteurs d’une première maison et pour ceux qui ont peu d’économies, car ils peuvent présenter des taux d’intérêt plus bas, des acomptes faibles (ou pas) et des critères de qualification plus indulgents.

Prêts hypothécaires conventionnels: ils sont conformes aux exigences plus strictes des agences de financement hypothécaire Fannie Mae et Freddie Mac. Une cote de crédit de 620 ou mieux est requise. Les acomptes peuvent être aussi bas que 3%, bien qu’une assurance hypothécaire soit requise pour les acomptes inférieurs à 20%.

En plus de sélectionner un programme hypothécaire, vous choisirez entre des prêts à taux fixe et des prêts ajustables:

Taux fixe: Le taux d’intérêt et le paiement de base du prêt sont les mêmes tant que vous avez le prêt.

Réglable: le taux d’intérêt peut changer à des intervalles indiqués dans le contrat hypothécaire, ce qui peut faire augmenter ou diminuer votre paiement mensuel.

»PLUS: types de prêts hypothécaires et pour qui ils conviennent le mieux

Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt immobilier, gardez un œil sur les taux hypothécaires actuels, car ils affectent l’abordabilité et le montant que vous pouvez emprunter.

Le calculateur d’abordabilité hypothécaire de NerdWallet indique le montant de la maison que vous pouvez vous permettre avec un paiement mensuel confortable.

Meilleurs prêteurs hypothécaires

par NerdWallet

Avant d’acheter une maison ou de refinancer votre prêt hypothécaire, magasinez pour trouver les meilleurs prêteurs hypothécaires de 2020. NerdWallet a sélectionné certains des meilleurs prêteurs hypothécaires dans une variété de catégories.

8 types de prêts hypothécaires pour les acheteurs de maison et les refinanceurs

par Hal M. Bundrick, CFP, Holden Lewis

Les types courants de prêts hypothécaires comprennent les prêts hypothécaires à taux fixe, à taux variable, FHA, VA et jumbo. Chaque type a ses avantages et l’emprunteur idéal.

Conseils pour les acheteurs d’une première maison

par Barbara Marquand

Découvrez des stratégies pour économiser une mise de fonds, faire une demande de prêt hypothécaire, acheter une maison et plus encore.

Actualisé

Clause de non-responsabilité: NerdWallet s’efforce de garder ses informations exactes et à jour. Ces informations peuvent être différentes de celles que vous voyez lorsque vous visitez une institution financière, un fournisseur de services ou le site d’un produit spécifique. Tous les produits financiers, produits d’achat et services sont présentés sans garantie. Lors de l’évaluation des offres, veuillez consulter les conditions générales de l’institution financière. Les offres pré-qualifiées sont sans engagement. Si vous constatez des écarts avec votre pointage de crédit ou les informations de votre rapport de crédit, veuillez contacter TransUnion® directement.

Services d’assurance de dommages offerts par NerdWallet Insurance Services, Inc.: Licences

NerdWallet Compare, Inc. NMLS ID # NMLS Consumer AccessLicenses et divulgations

Californie: Prêts de prêteurs de Californie en matière de financement accordés conformément à la licence n ° 60DBO-74812 du ministère de la surveillance des entreprises

Combien de temps pouvez-vous refinancer un prêt hypothécaire? Voici les règles

Certains prêts hypothécaires vous permettent de refinancer immédiatement après avoir obtenu le prêt initial. D’autres nécessitent une période «d’assaisonnement» pour s’écouler.

La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous rémunèrent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres.

Le délai de refinancement d’une hypothèque dépend du type de prêt immobilier que vous avez et du type de refinancement hypothécaire que vous obtenez.

Certains prêts hypothécaires vous permettent de refinancer immédiatement après avoir obtenu le prêt initial, si vous le souhaitez. D’autres ont besoin d’une période pour s’écouler – ce que le secteur des prêts hypothécaires appelle «l’assaisonnement».

Cet article décrit les règles d’assaisonnement pour différents types de prêts hypothécaires: prêts conventionnels, FHA, VA, USDA et jumbo.

Comment et pourquoi refinancer votre prêt hypothécaire

Règles de refinancement des prêts conventionnels
Vous avez probablement un prêt hypothécaire conventionnel si votre prêt n’est pas garanti par la Federal Housing Administration, le Département américain des anciens combattants ou le Département américain de l’agriculture, et s’il ne s’agit pas d’un prêt jumbo. Un prêt hypothécaire conventionnel répond aux normes de qualification établies par Fannie Mae et Freddie Mac.

Dans la plupart des cas, vous pouvez refinancer un prêt conventionnel dès que vous le souhaitez. Vous devrez peut-être attendre six mois avant de pouvoir refinancer avec le même prêteur. Mais cela ne vous empêche pas de refinancer avec un autre prêteur.

Les refinancements en espèces constituent une exception. Pour obtenir un refinancement en espèces sur une hypothèque conventionnelle, vous devez avoir été propriétaire de la maison pendant au moins six mois, à moins que vous n’ayez hérité de la propriété ou que vous ne l’ayez obtenue lors d’un divorce, d’une séparation ou de la dissolution d’un partenariat domestique.

Règles de refinancement des prêts FHA
Un prêt FHA est une hypothèque assurée par la Federal Housing Administration. La FHA a plusieurs types de refinancements, chacun avec ses propres règles.

Si vous souhaitez obtenir un refinancement FHA pour emprunter plus que ce que vous devez et prendre la différence en espèces, vous envisagez un refinancement FHA cash-out.

Si vous ne voulez pas retirer d’argent et que vous êtes prêt à obtenir (et à payer) une évaluation, vous pouvez choisir un taux FHA et un refinancement à terme ou un refinancement simple FHA.

Si vous avez un prêt FHA et que vous souhaitez refinancer dans un autre prêt FHA sans obtenir une évaluation, un refinancement FHA rationaliser peut être ce que vous recherchez.

Cash-out. Vous devez posséder et occuper la maison en tant que résidence principale pendant au moins 12 mois avant de demander un refinancement en espèces. Vous pouvez effectuer un refinancement en espèces d’une maison que vous possédez gratuitement et en clair. Si vous avez une hypothèque, vous devez l’avoir depuis au moins six mois. Tout paiement hypothécaire dû au cours des 12 derniers mois doit avoir été effectué à temps.

Taux et durée et refinancement simple. Vous devez attendre au moins sept mois avant le refinancement, assez longtemps pour effectuer six paiements mensuels. Tous les paiements hypothécaires dus au cours des six derniers mois doivent avoir été payés à temps, et vous pouvez avoir un maximum d’un paiement en retard (30 jours ou plus de retard) dans les six mois précédents.

Rationaliser FHA. Un refinancement simplifié FHA est un moyen plus rapide de refinancer d’un prêt FHA à un autre, avec moins de paperasse, car il ne nécessite pas d’évaluation. Vous devez avoir contracté l’hypothèque au moins 210 jours et avoir effectué au moins six versements mensuels. Vos paiements des six derniers mois doivent avoir été effectués à temps, et vous pouvez avoir un maximum d’un paiement en retard (30 jours ou plus de retard) dans les six mois précédents.

Règles de refinancement des prêts VA
Pour refinancer en un prêt VA – une hypothèque garantie par le ministère des Anciens Combattants – vous devez attendre au moins 210 jours ou assez longtemps pour avoir effectué six paiements, selon la plus longue des deux. Cette exigence s’applique que vous obteniez un refinancement de retrait VA ou un prêt de refinancement avec réduction de taux d’intérêt VA, connu sous le nom d’IRRRL.

Règles de refinancement des prêts USDA
Le département américain de l’Agriculture propose deux programmes hypothécaires aux acheteurs de maisons rurales: les prêts garantis et les prêts directs. Pour refinancer un prêt garanti, vous devez avoir contracté l’hypothèque depuis au moins 12 mois. Pour les prêts directs, il n’y a pas de délai d’attente pour le refinancement.

L’USDA propose trois options de refinancement en un autre prêt USDA. Si vous obtenez un refinancement rationalisé ou un refinancement non rationalisé, vous devez avoir effectué des paiements à temps au cours des 180 derniers jours. Pour le programme d’assistance simplifié, vous devez avoir été à jour sur vos versements hypothécaires au cours des 12 derniers mois.

Règles de refinancement des prêts jumbo
Comme pour les prêts conventionnels, dans la plupart des cas, vous pouvez refinancer une hypothèque jumbo quand vous le souhaitez. Les prêts Jumbo concernent des montants dépassant les limites de prêt utilisées par Fannie Mae et Freddie Mac, et les prêteurs ont tendance à avoir des exigences de souscription plus strictes que pour les prêts conventionnels.

Raisons de refinancer
Maintenant que vous savez combien de temps vous pouvez refinancer, assurez-vous de le faire pour une raison constructive. Beaucoup de gens refinancent pour obtenir un taux d’intérêt plus bas sur l’hypothèque, ainsi que des mensualités moins élevées. Mais ce n’est pas la seule façon de bénéficier du refinancement. Vous voudrez peut-être refinancer pour:

Raccourcissez la période de paiement du prêt – par exemple, de 30 ans à 15 ans. Même si vous diminuez votre taux d’intérêt, les mensualités du nouveau prêt peuvent être plus élevées, mais vous pouvez économiser des milliers de dollars en payant des intérêts pour une période plus courte.

Passer d’un prêt hypothécaire à taux variable à un prêt à taux fixe (ou vice versa).

Régler un divorce, une séparation ou une dissolution d’un partenariat domestique.

Emprunter sur la valeur nette de la maison pour payer les rénovations domiciliaires ou d’autres dépenses.

Comparez les taux de refinancement actuels

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Quels sont les taux de refinancement actuels? Trouvez et comparez les taux de refinancement hypothécaire actuels dans votre région.

Calculateur hypothécaire: combien puis-je emprunter?

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Meilleurs prêteurs de refinancement hypothécaire

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Si vous êtes intéressé par un refinancement à un taux inférieur ou un paiement mensuel inférieur, consultez notre liste de certains des meilleurs prêteurs de refinancement hypothécaire.

Actualisé

Clause de non-responsabilité: s’efforce de garder ses informations exactes et à jour. Ces informations peuvent être différentes de celles que vous voyez lorsque vous visitez une institution financière, un fournisseur de services ou le site d’un produit spécifique. Tous les produits financiers, produits d’achat et services sont présentés sans garantie. Lors de l’évaluation des offres, veuillez consulter les conditions générales de l’institution financière. Les offres pré-qualifiées sont sans engagement. Si vous constatez des écarts avec votre pointage de crédit ou les informations de votre rapport de crédit, veuillez contacter TransUnion® directement.

Prévisions des taux d’intérêt hypothécaires

Taux hypothécaires aujourd’hui: jeudi 17 septembre, jeudi 17 septembre 2020, le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans a augmenté d’un point de base à 2,976%, le taux moyen sur un taux fixe de 15 ans. l’hypothèque a augmenté de deux points de base à 2,536% et le taux moyen sur un ARM 5/1 a augmenté de trois points de base à 2,97%, selon une enquête sur les taux hypothécaires publiée quotidiennement par les prêteurs nationaux. Un point de base est un centième de un pour cent. Les taux sont exprimés en pourcentage annuel ou APR. L’hypothèque à taux fixe de 30 ans est la même qu’il y a une semaine et 116 points de base de moins qu’il y a un an.

Comparez les meilleurs prêteurs hypothécaires

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La page suit les derniers développements, y compris les informations sur les prêts et les allégements de paiement, les moyens de faire face et la meilleure gestion de vos finances personnelles.

Si vous ne pouvez pas effectuer le paiement intégral de votre prêt hypothécaire ou si vous craignez de ne pas pouvoir effectuer les paiements sous peu, communiquez immédiatement avec votre gestionnaire de prêts hypothécaires. En vertu des dispositions de la Loi CARES, vous pouvez être admissible à une abstention d’hypothèque, un allègement temporaire dans lequel le prêteur vous permet de faire des paiements mensuels inférieurs, ou aucun paiement du tout, pendant une période déterminée. L’article de sur l’abstention hypothécaire explique les bases.

Une abstention peut vous empêcher d’obtenir une autre hypothèque pendant au moins trois mois. Il est peu probable que les prêteurs vous approuvent pour une hypothèque tant que vous n’avez pas effectué trois paiements à temps suite à l’abstention. Pendant cette période, vous ne pourrez probablement pas obtenir de prêt hypothécaire pour acheter une maison ou pour refinancer.

Découvrez quels types de programmes d’allégement hypothécaire sont disponibles pour les propriétaires qui craignent de payer leur maison en raison de l’épidémie de coronavirus.

Pour obtenir de l’aide, vous devrez contacter le gestionnaire d’hypothèques qui encaisse les paiements. Consultez une liste alphabétique des gestionnaires de prêts hypothécaires avec leurs coordonnées.

Voici des directives générales sur ce qu’il faut faire si vous ne pouvez pas payer votre prêt hypothécaire.

Taux hypothécaires cette semaine
Pour les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable, les taux ont continué de baisser. L’hypothèque à taux fixe de 30 ans a connu la baisse la plus spectaculaire.

L’hypothèque à taux fixe de 30 ans était en moyenne de 2,98% APR, en baisse de quatre points de base par rapport à la moyenne de la semaine précédente.

L’hypothèque à taux fixe de 15 ans était en moyenne de 2,56% APR, en baisse de deux points de base par rapport à la moyenne de la semaine précédente.

L’hypothèque à taux variable 5/1 en moyenne 2,97% APR, en baisse d’un point de base par rapport à la moyenne de la semaine précédente.

C’est la première fois que la moyenne hebdomadaire de l’hypothèque fixe de 30 ans est inférieure à 3% dans l’histoire de l’enquête sur les taux de , qui remonte à 2016. Le plus bas record de la semaine dernière a régné pendant à peine sept jours.

Les faibles taux ont encouragé les Américains économiquement en sécurité à devenir propriétaires. Les acheteurs d’une première maison représentaient plus d’un tiers des achats de maisons existantes en juillet 2020, selon l’Association nationale des agents immobiliers.

Des tarifs réduits peuvent aider à compenser la hausse des coûts. Le rapport sur l’abordabilité du métro de pour le premier acheteur d’une maison pour le deuxième trimestre de 2020 a révélé que si les prix des maisons ont augmenté à un rythme assez normal, la disponibilité limitée des maisons existantes signifie que les maisons sont plus susceptibles de se vendre au-dessus du prix demandé.

La baisse des taux continue de rendre le refinancement attrayant pour les propriétaires actuels. L’activité de refinancement a augmenté de 60% au deuxième trimestre de 2020 par rapport au premier trimestre et de 200% par rapport au deuxième trimestre de 2019, selon le fournisseur d’analyse de données du secteur hypothécaire Black Knight. Black Knight prédit que le record établi au deuxième trimestre de 2020 pourrait être battu au troisième trimestre. Dans l’ensemble, en juin, juillet et août 2020, les refinancements représentaient 70% des initiations de prêts immobiliers en valeur monétaire.

Les propriétaires occupant un emploi stable ont pu récolter les fruits de taux bas. Mais ceux qui se trouvent dans des situations plus précaires sur le plan financier peuvent faire face à une forclusion à l’expiration des moratoires actuels. CoreLogic, une société de données qui surveille le marché du logement aux États-Unis, a constaté que le nombre de prêts gravement en souffrance (prêts hypothécaires qui n’ont pas été payés depuis 90 jours ou plus) a augmenté dans les 50 États en juin 2020, le mois le plus récent pour lequel les données sont disponibles. Le taux de délinquance grave n’a pas été aussi élevé depuis février 2015, malgré les programmes d’aide gouvernementale mis en place.

Prévisions des taux hypothécaires de septembre
Le taux d’intérêt de l’hypothèque la plus populaire a chuté à des niveaux historiquement bas pendant trois mois consécutifs. Cette séquence pourrait éclater en septembre.

L’hypothèque à taux fixe de 30 ans était en moyenne de 3,08% en août, en baisse par rapport à la moyenne de 3,18% en juillet et de 3,33% en juin. Les taux hypothécaires fixes ont chuté de plus de trois quarts de point de pourcentage en un an, ce qui a incité de nombreux propriétaires à se refinancer.

Il est possible que les taux hypothécaires continuent de baisser en septembre, mais plusieurs forces pourraient se conjuguer pour arrêter la glissade au ralenti et peut-être les faire monter:

Un rythme effréné des ventes de maisons.

La vague amicale de la Réserve fédérale vers une inflation plus élevée.

Les risques auxquels font face les prêteurs en raison de la récession.

Passons en revue les effets que ces trois facteurs pourraient avoir sur les taux hypothécaires.

Les ventes de maisons font un retour
L’économie du COVID-19 a affecté les Américains de manière inégale. Des millions de travailleurs ont perdu leur emploi, temporairement ou définitivement, et le taux de chômage en juillet était de 10,2%. Mais les faibles taux hypothécaires ont accompagné la récession. Et les taux historiquement bas rendent les logements plus abordables pour les personnes qui peuvent prétendre à un prêt hypothécaire: celles qui n’ont pas perdu leurs revenus et ont pu continuer à payer leurs factures à temps.

Ces gens ont fait une frénésie d’achat de maison. Les commandes au domicile ont entraîné une baisse des ventes de maisons au printemps, suivie d’un rebond en été. En juillet, 78 000 logements neufs ont été vendus, le plus gros mois depuis mai 2007; et 597000 logements existants ont été revendus, le chiffre le plus élevé depuis juin 2017.

Tout cet achat de maison a épuisé l’inventaire des maisons à vendre. Selon le US Census Bureau, 299 000 logements neufs étaient à vendre à la fin du mois de juillet, contre 325 000 un an plus tôt. Et selon l’Association nationale des agents immobiliers, 1,5 million de maisons existantes étaient sur le marché pour la revente à la fin du mois de juillet, contre 1,9 million un an plus tôt.

Comment cela pourrait faire monter les taux: La loi de l’offre et de la demande s’applique aux taux hypothécaires tout comme elle s’applique aux prix des logements. Avec autant de personnes qui demandent des prêts hypothécaires pour acheter des maisons ou refinancer leurs prêts immobiliers actuels, les prêteurs peuvent maintenir les taux à peu près les mêmes ou même les augmenter un peu.

La Réserve fédérale change de cap sur l’inflation
La Réserve fédérale cherche depuis longtemps à maintenir le taux d’inflation autour de 2% sur le long terme. C’est considéré comme le taux d’inflation de Boucle d’or, favorisant un juste équilibre entre le pouvoir d’achat et l’emploi. Mais l’indice d’inflation préféré de la Fed n’a touché que 2% en seulement 13 des 120 derniers mois.

Lorsque l’inflation est en moyenne inférieure à 2%, les ménages et les entreprises s’attendent à ce qu’elle reste aussi basse, a déclaré le président de la Fed Jerome Powell dans un discours le 27 août. pendant un certain temps, « une politique monétaire appropriée visera probablement à atteindre une inflation modérément supérieure à 2% pendant un certain temps ».

Powell signalait que la banque centrale se tiendrait si l’inflation finissait par monter un peu au-dessus de 2% et y resterait pendant quelques mois. Cela signifie que la Fed ne sera pas pressée d’augmenter les taux d’intérêt lorsque l’inflation montera légèrement un jour.

Comment cela pourrait faire grimper les taux: Les taux hypothécaires répondent aux anticipations d’inflation à long terme. Ainsi, la perspective d’une inflation légèrement plus élevée de la Fed à l’avenir pourrait entraîner une légère hausse des taux hypothécaires. Les rendements des obligations à long terme ont augmenté après l’annonce de la Fed, et les taux hypothécaires ont tendance à évoluer dans la même direction que les rendements des obligations à long terme.

De nouveaux frais sont prévus pour compenser les coûts du COVID-19
Les licenciements et congés liés au coronavirus ont eu un impact sur l’activité hypothécaire. Des millions de propriétaires ont demandé une aide temporaire pour ne pas rembourser l’intégralité de leur prêt hypothécaire. Mais les abstentions hypothécaires sont coûteuses pour Fannie Mae et Freddie Mac, les sociétés parrainées par le gouvernement qui achètent et titrisent environ la moitié des prêts hypothécaires. Les sociétés garantissent le paiement du principal et des intérêts sur les titres adossés à des créances hypothécaires, de sorte qu’elles sont en fin de compte sur le crochet si ces abstentions se transforment en saisies.

Pour compenser ces pertes, la Federal Housing Finance Agency, qui supervise Fannie et Freddie, leur a ordonné de commencer à facturer des «frais de refinancement du marché défavorables» sur la plupart des refinancements hypothécaires. Les frais, qui entreront en vigueur le 1er décembre 2020, s’élèvent à 0,5% du montant du prêt, ou 1 500 € sur une hypothèque de 300 000 €.

Comment cela pourrait faire grimper les taux: au lieu de s’attendre à ce que les emprunteurs paient les frais à l’avance comme frais de clôture, certains prêteurs augmenteront les taux sur les prêts hypothécaires de refinancement à la place, de 0,125% ou moins.

Ces facteurs s’additionnent
À lui seul, aucun des trois facteurs ci-dessus – les ventes de maisons vigoureuses, l’attitude plus amicale de la Fed envers l’inflation et les nouveaux frais de refinancement – ne poussera les taux hypothécaires globaux beaucoup plus élevés. Mais combinés, ils pourraient exercer une légère poussée vers le haut.

Comment les taux hypothécaires sont déterminés

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Comment la cote de crédit affecte votre taux hypothécaire

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Comment être plus heureux et plus riche en 2021

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Comment devenir plus heureux, plus sain et plus riche en 2020
Contrairement à mon style habituel, je vais aller un peu plus loin avec vous les gars dans ce post. Si vous avez cliqué ici à la recherche de mes blagues idiotes typiques et de mes opinions contraires, vous êtes toujours au bon endroit. Mais vous obtiendrez une version différente de celui-ci.

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Je pense que les concepts abordés ici peuvent s’appliquer à un large éventail de personnes et de sujets, y compris l’investissement, l’amélioration personnelle, le renforcement des compétences et les relations.

Avec 2019 dans les livres, une femme enceinte très chaude à quelques jours de l’accouchement, deux enfants heureux et en bonne santé, une nouvelle maison et de très bons succès au travail, je peux certainement dire que l’année dernière a été bonne. J’ai beaucoup de raisons d’être reconnaissant.

Cependant, j’ai encore un long chemin à parcourir pour me rapprocher de ce que je veux être.

J’ai passé une grande partie des derniers mois à réfléchir à ce que je devrais faire pour bâtir ma richesse et améliorer ma vie et la situation de ma famille.

Dans cette veine, je suis tombé dans un terrier assez profond de livres, d’articles, de discussions TED et de conversations que je vais tirer d’ici, dans l’espoir que cela peut être utile. La plupart d’entre eux tournent autour de la productivité, de la prise de décision et de la formation de bonnes habitudes.

Je ferai référence à certaines des informations provenant de ces sources ici. Je m’excuse de ne pas avoir été suffisamment organisé pour me souvenir exactement de quand et d’où j’ai eu une idée précise. Qu’il suffise de dire qu’aucune des idées suivantes que vous lirez n’est originale pour mon cerveau – juste mon interprétation.

Je pense que ma plus grande erreur a été d’adopter une approche fragmentaire pour améliorer certains aspects de ma vie. Concentrez-vous un peu ici, un peu là. Certaines choses s’améliorent, d’autres peut-être pires. Et je me retrouve en quelque sorte quelque part.

Le principal résultat de la recherche que j’ai menée jusqu’à présent a été d’établir des idées et des processus globaux plus larges pour conduire mes actions.

Je fais des tonnes d’erreurs. Mon intention ici est de partager certaines de mes pensées et ce que j’ai appris. Ce n’est certainement pas pour en déduire que j’ai en quelque sorte raison ou que j’ai toutes les réponses. Si quoi que ce soit, c’est le contraire.

Comment je prévois d’améliorer ma vie cette année
Si je pouvais résumer mon plan en trois étapes, voici à quoi il ressemblerait:

La première chose que nous devons faire si nous cherchons vraiment à nous améliorer est de faire face à la vérité. La vérité est que, sur le long terme, notre position dans la vie est presque entièrement attribuée aux décisions que nous avons prises. Nous ne sommes pas victimes de la chance ou d’un méchant maléfique.

Je ne nie pas l’existence de la chance, et la chance est en fait un élément important de chaque décision que nous prenons. Je sais qu’il y a des cas vraiment tragiques de malchance pure et simple dans le monde. Je parle des circonstances les plus typiques de la personne ici.

Tout va contenir une part de chance et une certaine compétence.

La chance peut jouer un rôle démesuré à court terme, parmi un petit échantillon de résultats, comme gagner 100 $ sur un billet de loterie. Cependant, jouez à la loterie 10 000 fois, et les chances sont extrêmement faibles que vous ayez une avance.

Au fil du temps, et à mesure que la taille de notre échantillon augmente, la partie compétences de l’équation pour la plupart des gens sera le déterminant à long terme de votre situation dans la vie.

Cela ne veut pas dire que les valeurs aberrantes ne se produiront pas. Quelqu’un qui n’a pris que de mauvaises décisions dans sa vie gagnera à la loterie. Un athlète incroyable et un fou de santé souffriront d’une maladie tragique. C’est la vie.

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Nonobstant ces valeurs aberrantes, nous savons tous de par nos propres expériences de vie, si nous sommes vraiment honnêtes, que le succès de la plupart des gens est mérité, et que la plupart des gens en difficulté ont fait pas mal de mauvais choix.

Nous sommes biologiquement prédisposés à nier cette réalité. Il est bien documenté que les gens ont tendance à blâmer les autres et la malchance pour les expériences négatives, mais supposent que c’est leur compétence lorsque des résultats positifs se produisent. Cela se produit indépendamment de l’impact réel de la chance par rapport aux compétences.

De même, si un concurrent ou un pair réussit quelque chose de grand, nous avons tendance à attribuer cela à la chance. Si nous les voyons échouer, nous disons que c’est parce qu’ils ne sont pas aussi intelligents ou talentueux que nous et qu’ils le méritent.

Nous avons également tendance à essayer de déformer les faits pour les intégrer dans nos croyances préexistantes plutôt que de les digérer et de modifier notre vision du monde en conséquence.

Je suis coupable de ça tout le temps. Voici quelques exemples:

Cela ne veut pas dire que ces choses sont complètement fausses. J’ai juste besoin de reconnaître que ce sont des réponses de mon cerveau de lézard et peut-être que je dois les examiner plus attentivement.

S’il peut être difficile et carrément effrayant d’admettre que nous sommes plus ou moins là où nous méritons d’être, c’est aussi assez libérateur et inspirant.

Si vous acceptez que vous ne créez pas de richesse parce que vous passez votre temps libre à regarder Netflix, à faire la fête, à dormir ou à vous disputer sur Facebook, vous découvrez également que vous pouvez faire de meilleurs choix et améliorer votre situation. Vous n’êtes pas en quelque sorte enchaîné à votre destin prédéterminé.

Donc, la première étape consiste à commencer à vous dire la vérité. Plus précisément, nous devons tenir compte de la possibilité que nos premières opinions soient fausses ou que des informations plus inconnues soient disponibles. Nous devons être à l’aise avec le fait que nous ne pouvons être sûrs à 100% de presque rien.

Peut-être que la bonne façon de l’encadrer serait:

Quel ensemble d’énoncés me permettrait d’évaluer mon processus et d’améliorer mes résultats futurs?

Ce n’est pas nécessairement que j’ai raison ou tort à ce sujet. L’idée est de commencer à tout regarder sur un spectre et de permettre d’autres explications en dehors de ce que nos cerveaux de lézards biaisés nous disent.

Si je recadre la façon dont j’évalue une opinion ou une décision, cela me permet d’être ouvert à l’idée que j’ai peut-être fait la mauvaise hypothèse sous-jacente.

Avec cela, je peux changer mon processus de prise de décision. Les meilleurs décideurs que je connaisse, et plus généralement, les personnes les plus prospères que je connaisse, sont ceux qui voient le monde de cette manière. Rien n’est égal à 0 ou 100%. Il existe un éventail de résultats et de probabilités possibles, et toujours une mesure d’informations inconnues et de chance, présentes dans tout.

J’ai choisi d’être moins riche que ce dont je suis capable. J’ai choisi de transporter 15 livres supplémentaires en échange de temps en famille, dans un livre, devant un ordinateur ou au lit. OK, très bien – 20 livres.

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Si je réévalue mon processus décisionnel, je peux apporter des changements aux résultats que je recherche. En écartant le blâme de la société, ou de mes enfants, ou des exigences de mon travail et en le mettant sur moi-même, je me permets également de changer le résultat.

Donc, pour ne pas terminer cette section comme une déception complète, le revers de la médaille est de pratiquer la gratitude et de reconnaître vos succès, ainsi.

Nous devrions tous nous efforcer d’être humbles et courtois (l’un de mes principaux défauts peut être l’orgueil), mais il est normal dans votre esprit de vous dire que vous méritez beaucoup de bonnes choses dans votre vie, tout en reconnaissant que divers degrés de chance joué un rôle.

Cela semble simple, mais je pense que nous sommes nombreux à sauter cette étape. Nous commençons à devenir adultes et notre vie commence à glisser. Nous pouvons être de bons parents, nous pouvons gagner beaucoup d’argent, nous pouvons avoir de bonnes relations, mais peut-être quand même que les choses pourraient être meilleures.

Je pense que c’est parce que nous ne sommes pas intentionnels sur qui nous voulons être. Lorsque vous laissez le monde ou vos circonstances dicter votre réaction, c’est ainsi que vous vous réveillez un matin en vous demandant comment vous en êtes arrivé à ce point. Il n’est pas nécessaire que vous vous soyez réveillé dans une gouttière recouverte de whisky et de paillettes sans pantalon.

Peut-être que vous réalisez simplement que vous avez un peu plus de dettes que vous ne le devriez. Votre relation avec votre conjoint est bonne mais pas fantastique. Vous élevez de bons enfants, mais peut-être ne leur transmettez-vous pas toutes les connaissances et les comportements que vous avez envisagés. Vous n’avez pas autant de connaissance du monde, de l’histoire, de l’art ou de tout ce qui vous intéresse. Vous n’avez pas assez voyagé.

Le fait est que nous pouvons tous reconnaître des choses en nous-mêmes que nous souhaitons pouvoir améliorer. Pour y arriver, économie nous devons avoir l’intention d’y être – pas seulement espérer que cela fonctionnera de cette façon.

Avec cela, réalisons que nous ne pouvons pas tout avoir. Si votre intention est d’être le mari, la femme, la mère ou le père le plus attentif et le plus aimant, tout en étant promu au travail et impliqué dans votre église et les œuvres de bienfaisance locales, un autre domaine de votre vie devra peut-être être négligé. Vous finissez par être un peu déformé, ou ignorant des événements mondiaux, ou privé de sommeil ou dépourvu dans un autre domaine.

Soyez à l’aise avec le fait que vous ne pouvez pas tout avoir, qu’il y a des compromis à chaque décision et que l’objectif est de progresser vers la perfection tout en comprenant que nous ne l’atteindrons jamais.

Pour moi, j’ai décidé de rester simple.

C’est tout. Je pense que si je peux faire ces déclarations honnêtement, je me rapprocherai de la personne que je veux être. Bien que ce soient des objectifs à vie, je me permettrai de réévaluer et d’ajouter à l’avenir.

Il ne reste plus qu’à suivre un processus solide pour y arriver.

Chaque jour, nous prenons des centaines de décisions, que nous en soyons conscients ou non. Même ne pas décider est une décision. De plus, lorsque nous décidons, nous décidons – par définition – de ne pas faire toutes les autres choses que nous aurions pu faire.

Décider de me réveiller à 6 h 30 lorsque mes enfants se lèvent signifie que je décide de ne pas me lever à 5 h 30 pour une séance d’entraînement, une douche, une tasse de café et pour rattraper mon réseau. Est-ce que je veux être un gars plus potelé, plus jeune, moins connecté mais plus bien reposé? Ou est-ce que je veux être réveillé tôt, faire de l’exercice et être en bonne santé?

Il est beaucoup plus facile de décider quand je l’encadre de cette façon.

Décider de regarder votre téléphone, c’est décider de ne pas dialoguer avec votre femme ou vos enfants.

Décider de passer par le service au volant de la restauration rapide sur le chemin du retour, c’est décider d’être un peu moins sain et un peu plus gras.

Décider de regarder la télévision, c’est décider de ne pas rechercher une nouvelle opportunité d’investissement.

Aucune de ces décisions n’est nécessairement bonne ou mauvaise. La question à vous poser est: « Cette décision me rapproche-t-elle ou m’éloigne-t-elle du statut de la personne que j’ai décidé d’être? »

Parfois, il peut être enrichissant et bénéfique de se défouler sur les réseaux sociaux ou de regarder une émission de télévision avec son conjoint. Il n’y a rien de mal à cela. Assurez-vous simplement que lorsque vous le faites, c’est parce que vous avez l’intention de le faire et pour une raison. Si nous ne faisions que des choses «productives» avec tout notre temps, nous serions de misérables perdants dont personne ne voudrait être.

Enfer oui, il y a une place dans la vie pour boire de la bière et crier à la télé.

Nouvel objectif: affiner le processus décisionnel
Le fait de ne regarder que le résultat d’une décision s’avère être une très mauvaise indication du fait que la décision était bonne ou mauvaise.

Vous pouvez choisir de conduire à la maison après avoir bu et de rentrer chez vous en toute sécurité. Tu es toujours un idiot.

Vous pouvez acheter une maison à retourner qui répond à tous les bons critères et y perdre de l’argent si vous abattez un mur et constatez des dommages importants.

Vous pouvez choisir de ramener un Uber à la maison après avoir bu et mourir dans une épave enflammée.

Dans pratiquement toutes les décisions de la vie réelle, en particulier les décisions d’investissement, il y a une mesure de chance et d’informations inconnues. Cela garantit qu’il y a toujours la possibilité d’un résultat négatif, même si vous avez pris une bonne décision.

C’est pourquoi il est même possible d’obtenir un retour sur investissement supérieur à un bon du Trésor. Avoir les compétences et l’expérience nécessaires pour gérer les risques, les informations inconnues et la chance pure et simple sont ce qui empêche tout le monde de pouvoir s’enrichir.

Prendre de bonnes décisions, c’est avoir un bon processus. Un bon processus prend en compte toutes les informations possibles, la façon dont les parties concernées pourraient réagir à ces informations, une bonne compréhension de quelles informations inconnues pourraient exister, la confrontation à vos propres biais cérébraux de lézard et la possibilité d’attribuer des probabilités raisonnables à tous les divers résultats.

Ensuite, vous pouvez choisir le plan d’action qui correspond le mieux à vos compétences et à votre expérience. Vous pouvez maximiser les chances de réussir, mais ne jamais le garantir. Après tout cela, vous devez toujours décider du niveau de risque à prendre sur une décision donnée en fonction de la qualité de l’accord que vous pensez avoir conclu.

Par exemple, parier sur un cheval qui a le plus de chances de gagner peut ne pas demander beaucoup d’habileté, il suffit de parier sur le cheval avec les meilleures cotes. Mais est-ce la meilleure décision?

Le cheval avec une cote de 3: 2 contre le cheval avec une cote de 100: 1 est clairement plus susceptible de gagner. Mais sur quel cheval, le cas échéant, est-il le bon pour mettre de l’argent, et combien?

Si vous avez regardé un million de courses de chevaux et que vous les suivez religieusement, vous avez peut-être les compétences et l’expérience nécessaires pour croire fermement que le premier cheval devrait gagner 50% du temps. Dans ce cas, être payé 3 à 2 peut être une bonne affaire.

Ou peut-être que le cheval de 100 contre 1, bien qu’il soit encore long, devrait en fait avoir un prix plus proche de 50 contre 1. Dans ce cas, vous obtenez une cote extrêmement intéressante de 100 contre 1. Néanmoins, il est peu probable que ce cheval gagne. .

Alors, sur quel cheval miser et combien?

Il est impossible de savoir avec une certitude à 100%. La seule chose que nous pouvons faire est de créer un processus de haute qualité qui nous semble logique et qui maximise nos compétences et notre expérience pour prendre la décision de la plus haute qualité possible. Si nous pouvons obtenir une cote de 100 contre 1 sur un cheval qui, selon nous, devrait être de 50 contre 1 sur une base régulière, avec le temps, nous gagnerons de l’argent.

Par exemple, pariez 1 000 $ sur cette course 100 fois et vous gagnerez environ 2% du temps (si vous l’avez bien handicapé) ou environ 200 000 $. Vous perdrez 1 000 $ les 98 autres courses, soit 98 000 $. Vous gagnez environ 100 000 $ là-bas.

Mais pour que cette stratégie fonctionne, nous devons être disposés et capables de jouer sur de nombreuses courses et espérer obtenir plus d’opportunités comme celle-ci, tout en étant toujours prêts à perdre le pari 98% du temps.

Si vous essayez cela et que vous finissez par atteindre le seuil de rentabilité ou perdre de l’argent, vous devez revenir en arrière et réévaluer votre processus. Vous avez probablement manqué quelque chose qui vous a fait penser que le cheval méritait de meilleures chances que lui.

Connexes: Comment définir et respecter vos objectifs au cours de la nouvelle année

Votre processus était erroné.

Même si vous avez gagné, vous devez tenir compte du fait que vous l’avez peut-être encore mal handicapé, mais que vous avez simplement eu de la chance.

J’espère que mon point devient clair ici.

Les décisions de la vie réelle sont nébuleuses, troubles et pleines de composants à l’intérieur et à l’extérieur de notre contrôle.

Prendre de bonnes décisions, qui mène à plus d’argent, à une meilleure santé ou à tout autre résultat que vous ciblez, consiste à s’en tenir à un processus et à revenir constamment en arrière et à réévaluer ce processus, en utilisant les informations que vous avez acquises lors de décisions antérieures.

Il ne suffit pas de regarder un petit ensemble de résultats pour savoir si vous prenez de bonnes décisions à court terme. À long terme, cependant, les résultats s’amélioreront si un bon processus décisionnel est suivi de manière cohérente.

L’objectif n’est pas de prendre à 100% de bonnes décisions, car c’est impossible. Le but est d’utiliser ce que vous savez pour vous donner la plus grande probabilité de succès au fil du temps. Ensuite, vous réévaluez constamment votre processus et essayez d’identifier objectivement vos faiblesses et vos préjugés.

Cela implique d’accepter que parfois vous ayez pris la bonne décision et d’être malchanceux, ainsi que d’accepter que les mauvaises décisions que nous avons prises dans la vie peuvent expliquer la plupart des résultats négatifs auxquels nous sommes confrontés.

Mon objectif pour 2020 est d’établir et de perfectionner un excellent processus de prise de décision. J’utiliserai ce processus pour essayer d’empiler les bonnes décisions et minimiser les mauvaises. En me concentrant sur le processus et non sur le résultat, je peux mieux accepter le négatif et embrasser les choses positives qui se présentent à moi.

Au fil du temps, cela devrait conduire à plus d’argent, à une famille plus heureuse et à la possibilité de plonger à nouveau! Sur une jante de neuf pieds. OK, une jante de huit pieds et demi.

Atteignez vos buts financiers

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Atteignez vos objectifs en menant une vie plus intentionnelle
Imaginez que vous êtes dans un lit d’hôpital, vous ne savez pas si vous allez récupérer.

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En pensant à votre vie, des centaines de questions vous traversent l’esprit. Après avoir traversé tous les «et si» et la planification successorale, vous arrivez à une question existentielle.

Ai-je atteint mon plein potentiel?

La pandémie de coronavirus a révélé qu’il était temps de remettre la vie en perspective. Bien qu’il s’agisse d’un sujet morbide, il s’agit de souligner l’importance de tirer le meilleur parti du temps précieux que nous avons sur Terre. C’est pourquoi nous devons commencer à répondre à cette question dès maintenant.

Chaque jour semble toujours passer. Les jours deviennent des semaines. Les semaines deviennent des mois. Les mois deviennent des années. Au fur et à mesure que le temps avance à la vitesse de la chaîne, il est impératif que nous trouvions des moyens de le ralentir et de savourer chaque instant. Une solution est de vivre chaque jour avec intention.

La plupart des gens ne vivent-ils pas déjà intentionnellement? Ils vont travailler, s’occupent des obligations familiales, etc. Dans une certaine mesure, ces personnes pourraient vivre intentionnellement. Pour la plupart, cependant, les gens vivent une vie réactive. Cela a conduit à une augmentation des niveaux de stress et d’anxiété intégrés dans toute la société.

Au cours de l’agitation de la vie, la plupart des gens perdent de vue ce qu’ils veulent vraiment accomplir. Il y a de fortes chances que vous ayez de plus grands rêves dans la vie que de travailler et de payer des factures.

Afin de trouver un sens à votre vie, prenez le temps d’être intentionnel. Lorsque chaque partie de la vie est remplie de but, vous serez exponentiellement plus heureux et plus productif.

Réfléchissez à votre passé
Nous sommes tous les produits d’événements passés qui, en culmination, nous donnent les résultats que nous voyons dans le présent. Certaines personnes se fixent sur le passé et ne lâchent jamais prise. D’autres le bloquent et passent à autre chose. Ces deux approches sont malsaines et peu judicieuses. Pour créer une vie meilleure dans le présent et dans le futur, vous devez apprendre du passé.

Dans chaque expérience, bonne ou mauvaise, il y a une leçon à tirer – si vous êtes prêt à la rechercher.

Pensez à vos transactions commerciales passées, à vos relations, à vos décisions de style de vie et à tout ce qui a un impact sur votre vie. Passez par une chose à la fois et posez-vous ces questions simples.

Chaque action que nous entreprenons dans le présent a un impact sur les événements futurs. Parfois, il est peut-être trop tôt pour dire comment quelque chose va se dérouler, mais cela vous oblige à essayer de reconstituer les choses.

Quel que soit le résultat, il y a de quoi être fier dans chaque entreprise, même si c’est juste que vous avez commencé. Lorsque vous avez déjà fait quelque chose de difficile, cela aide à mettre votre situation actuelle en perspective. Ces réalisations et percées serviront de preuve de concept si jamais vous vous sentez découragé.

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La seule façon d’avancer est d’apprendre de votre passé. Cela ne veut pas dire vous déchirer. Au lieu de cela, cela signifie que vous devez prendre du recul et regarder vos actions de manière objective. Imaginez que vous analysez quelqu’un d’autre et vous serez étonné de la rapidité avec laquelle les préjugés personnels disparaissent.

Pour le meilleur ou pour le pire, prêt personnel cela pourrait déclencher une réponse émotionnelle. Si vous vous sentez coupable ou frustré par vos actions ou vos résultats, la meilleure chose à faire est de vous pardonner. Souvent, nous sommes nos propres pires critiques.

Notez que cette dernière question peut donner lieu à une action. Réfléchir à la vie et à votre passé est un bon début, mais un vrai changement ne peut venir que d’une action. Regardez votre situation actuelle dans la vie – faites-vous toujours les mêmes erreurs?

C’est le moment idéal pour commencer à corriger le cours. Vous n’avez pas à entreprendre une refonte complète de votre vie en un jour; ce serait assez écrasant. Essayez simplement d’identifier une ou deux choses que vous pouvez mettre en œuvre et qui auraient le plus grand impact et commencez par là. La meilleure chose à ce sujet est que vous remarquerez que les changements positifs dans un domaine de la vie se transforment souvent en d’autres.

Prenez le temps chaque jour de réfléchir. Commencez à rédiger ces questions et à analyser vos résultats. Vous pourriez apprendre quelque chose de nouveau sur vous-même.

Planifiez votre avenir
Il peut sembler contre-intuitif de discuter d’événements passés, puis de l’avenir. Et le présent?

Avant d’aborder les préoccupations actuelles, vous devez déterminer ce que vous voulez dans la vie pour aller de l’avant. Connaître la réponse à cela vous aidera à concevoir dès maintenant des actions quotidiennes qui vous mèneront vers vos aspirations ultimes.

Si vous lisez ce message, il est fort probable que vous souhaitiez changer quelque chose dans votre situation actuelle. Pour ce faire, vous devez garder à l’esprit la fin du jeu. Grâce à la rétro-ingénierie des résultats, vous serez en mesure de prendre le contrôle de votre vie. Cela commence par la visualisation d’un avenir où vous vivez à plein potentiel.

Vivez-vous la vie de vos rêves?

Espérons que la réponse est oui. Sinon, prenez le temps de le découvrir. Les gens passent plusieurs heures par mois à parcourir Netflix pour de nouvelles émissions à regarder, mais ne s’assoient presque jamais pour réfléchir à ce à quoi ressemblerait une vie idéale.

Pour réussir cet exercice, vous devez éliminer toutes les distractions. Rangez tous les appareils, trouvez un endroit calme et commencez à visualiser. Pensez à tous les détails qui comptent pour vous, de l’endroit où vous vivez à ce que vous faites, à la personne avec qui vous êtes. Chacun de ces éléments peut être assez révélateur.

Assurez-vous que vous êtes concentré sur ce que vous voulez, pas sur les désirs des autres. Certaines personnes peuvent vouloir la célébrité et la fortune, d’autres peuvent vouloir du temps libre. Quoi qu’il en soit, c’est à vous de décider du déroulement de votre vie.

Après avoir visualisé, il est temps de vous souvenir de vos pensées. Prenez un stylo et un bloc de papier et notez ce que vous avez vu. Freeflow et voyez si vous pouvez également expliquer pourquoi vous voulez ces choses. Créer une réponse émotionnelle à toute entreprise est le plus susceptible de déclencher une action.

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Napoleon Hill a dit un jour: «Les objectifs sont des rêves avec des délais.»

Dans l’exercice précédent, vous avez pu vous inspirer de vos rêves pour visualiser la vie parfaite pour vous-même. Maintenant que vous avez eu le temps de réfléchir à ce que vous voulez dans la vie, il est temps de le diviser en catégories.

Choisissez un objectif pour chaque facette de la vie, en fonction de la façon dont vous voulez que votre avenir se déroule. Pensez à l’impact potentiel sur votre vie. Quelles réalisations vous rapprocheront de la vie que vous désirez?

Pour créer un changement significatif, vous devrez vous fixer la barre haute. Bien que cela soit plus difficile à atteindre au départ, des objectifs plus modestes seront atteints en cours de route. Vos objectifs plus importants vous conduiront naturellement à atteindre des objectifs plus petits en cours de route. En conclusion, la définition d’objectifs dans ces catégories vous aidera à créer une vie de but qui vous rapproche de votre plein potentiel.

Santé: sans santé, aucune des autres catégories n’a vraiment d’importance car vous ne pourrez pas en profiter. Vous voulez peut-être un pack de six. Peut-être voulez-vous simplement aller régulièrement au gymnase. L’important est d’améliorer consciemment votre santé sur une base régulière.

Richesse: C’est là que vous voulez considérer des choses comme avoir X montant de propriétés locatives ou une certaine somme d’argent à la banque. La richesse vous permet d’acheter des choses matérielles, mais vous offre également le luxe de passer du temps ailleurs si elle est conçue correctement.

L’amour: réfléchissez à des moyens d’apprendre à vous aimer davantage et à apprécier les personnes dans votre vie avec lesquelles vous aimez être.

Bonheur: pensez à ce qui vous rend vraiment heureux. Vous pourriez avoir des passe-temps spécifiques que vous aimez ou des endroits qui vous font vous sentir en paix. N’oubliez pas de vous amuser dans la vie – cela vous aidera à rester frais pour réussir dans tous les autres domaines.

Une dernière note sur les objectifs avant de passer à autre chose: célébrez chaque pas que vous faites vers le résultat final. Lorsque vous définissez des attentes élevées, il est facile de se décourager sans de petites victoires. Reconnaissez les petites choses que vous faites chaque jour qui vous rapprochent du résultat escompté.

En utilisant ces catégories comme guide, commencez à planifier vos objectifs.

Agissez dans le présent
Vous ne pouvez rien faire pour changer votre passé et l’avenir n’est pas encore arrivé. Le seul moment de la vie sur lequel vous avez un contrôle total, c’est maintenant.

Pour tirer le meilleur parti de chaque journée, vous devez arrêter d’attendre et agir. Au fil du temps, votre activité quotidienne se transformera en quelque chose de bien plus grand. Que ce soit positif ou négatif dépend de vous.

La plupart des gens reconnaissent qu’ils doivent faire quelque chose. Cependant, la plupart des gens n’agissent jamais parce qu’ils ne sont pas sûrs de ce qu’ils devraient faire. C’est exactement pourquoi vous devez visualiser votre avenir et vous fixer des objectifs.

Considérez vos objectifs comme la destination finale lorsque vous conduisez. Entre le point A et le point B, vous devez emprunter de nombreuses routes pour vous rendre à votre destination finale. Que vous preniez le bon virage ou que vous vous perdiez, vous avez chaque jour l’occasion de vous remettre sur les rails.

La création de systèmes efficaces est peut-être la partie la plus importante de votre parcours. Pour ce faire, vous devez vous poser une question simple: « Que puis-je faire aujourd’hui pour me rapprocher de mon objectif? » Ensuite, mettez tous vos efforts et votre attention sur cette seule chose.

Dans l’immobilier, vous voudrez peut-être acheter un bien locatif. La première étape serait d’identifier vos critères (fourchette de prix, emplacement, etc.). À partir de là, il devient clair que vous devez examiner les propriétés. Cela inclut de contacter un agent immobilier et de lui demander de lancer une recherche dans le MLS. Une fois que vous faites cela, vous pouvez commencer à analyser les transactions et, éventuellement, en trouver une qui a un sens financier.

Adopter une approche au jour le jour vous donne de petites victoires et la confiance nécessaire pour continuer. Cela rend également tout ce que vous essayez de réaliser beaucoup plus accessible. Notez qu’une action mène naturellement à la suivante. Bien que vous ne puissiez pas voir de résultats instantanés, chaque jour est un élément constitutif des actions futures. Une action cohérente se construit jusqu’à ce que vous atteigniez finalement votre objectif.

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6 astuces pour trouver des offres immobilières rentables

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6 astuces d’initiés pour trouver des offres immobilières rentables hors marché
Les investisseurs avisés savent que la recherche de propriétés offrant le meilleur retour sur investissement potentiel signifie souvent la recherche et la délimitation d’offres hors marché. Si vous envisagez de rejoindre les rangs des investisseurs en profitant des marchés des correctifs et des inversions à travers le pays et que vous n’êtes pas sûr de savoir où trouver les meilleures offres ou de ne pas savoir par où commencer, bonne ressource.

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J’ai sélectionné certains de mes hacks préférés utilisés par les agents immobiliers pour vous aider à trouver les meilleures offres hors marché de votre marché. Bien que cette liste ne soit certainement pas exhaustive, vous obtiendrez l’avis d’initié dont vous avez besoin pour commencer votre recherche.

Pour commencer: qu’est-ce qui définit une propriété «hors marché»?
Alors que la majorité des vendeurs font appel à un agent immobilier local et au Service d’annonces multiples (MLS) local pour répertorier et annoncer leur propriété à un large bassin d’acheteurs et d’investisseurs potentiels, ce n’est pas la seule méthode de présentation d’une propriété à vendre.

Il n’est pas rare que les propriétaires commercialisent leurs propriétés hors du marché, prenant la décision de garder la vente de leur propriété privée pour une raison ou une autre. Parfois appelé «liste de poche», un agent peut représenter le vendeur et sa propriété, mais il ne commercialise pas activement la propriété en ligne ou dans le MLS.

Les propriétés hors marché peuvent également être en pré-forclusion et ne pas encore être annoncées publiquement, ou elles peuvent simplement être une propriété qu’un investisseur envisage de vendre, mais n’a pas fait de grands efforts pour le faire.

Bien que la définition de la propriété «hors marché» varie considérablement, une chose reste la même: ce sont généralement des transactions très intéressantes que les investisseurs recherchent activement. Trouver une offre hors marché peut signifier moins de concurrence et une vente rapide.

Mais s’ils ne sont pas annoncés publiquement, comment pouvez-vous trouver des propriétés hors marché?

Comment trouver des propriétés hors marché
À ce stade, il est important de noter que la recherche de propriétés hors marché prend du temps – et parfois de l’argent – pour trouver les meilleures offres. Mais surtout, il s’agit de trouver une stratégie qui vous convient, de la mettre en œuvre et de rester concentré sur vos objectifs. Les meilleures offres immobilières de réparation et de retournement nécessitent votre patience, votre diligence et vos recherches.

Connexes: Oubliez la MLS… Voici 7 façons intelligentes de trouver de bonnes affaires immobilières!

Cela dit, voici quelques-uns des meilleurs hacks pour flairer ces bonnes affaires immobilières.

Il n’est pas rare que les investisseurs envoient du publipostage et des cartes postales ou annoncent dans les journaux locaux qu’ils cherchent à acheter des propriétés résidentielles fixes et retournées. Parfois, les propriétaires ne sont pas prêts à vendre tant qu’ils n’ont pas reçu une opportunité ou une offre. Et nous avons tous vu les signes: «J’achète des maisons contre de l’argent!»

Si vous êtes prêt à mettre en œuvre cette stratégie, assurez-vous d’avoir un plan solide et recherchez les meilleurs espaces publicitaires pour vous assurer un bon retour sur investissement.

Les successions sont une excellente source pour les investisseurs, car ils ont généralement des problèmes ou des créanciers qui doivent être payés rapidement ou qui souhaitent retirer la propriété de leurs livres. Le réseautage avec les avocats spécialisés en successions peut vous indiquer des propriétés qui pourraient devenir disponibles dans un proche avenir.

Rejoignez des groupes de réseautage locaux comme BNI (Business Network International) ou le Rotary Club et parlez de votre travail d’investissement. Vous voulez être au premier plan lorsque des propriétés hors marché potentielles se présentent.

Les opportunités de vente à découvert et de saisie sont généralement une question de notoriété publique, et se tenir au courant de ces dossiers peut vous indiquer des propriétés susceptibles d’être mises aux enchères. Regardez le journal local, parcourez les sites Web de votre gouvernement local et de votre état et gardez des sites Web comme le HUD Home Store en signet, ce qui vous alertera des propriétés à venir.

Cela nous amène à notre prochain point…

Si vous envisagez d’acheter des immeubles de placement aux enchères, il est important de rester informé des informations relatives aux enchères et d’agir rapidement. Participez aux enchères traditionnelles des palais de justice, parcourez les sites Web d’enchères et, si vous voyez une propriété qui vous convient, confirmez le statut, l’emplacement et la procédure d’enchères, puis préparez-vous à agir. En ligne, Auction.com est une excellente ressource pour les investisseurs qui recherchent des propriétés de saisie, de vente à découvert, de propriété bancaire et de production de revenus.

Quand il s’agit du jour de la vente aux enchères, assurez-vous d’avoir fait des recherches approfondies sur le quartier et la propriété, et de définir un budget avec lequel vous êtes à l’aise. Vous n’obtiendrez pas une bonne affaire si vous êtes trop zélé dans vos enchères. Et vous ne saurez où vous arrêter que si vous avez effectué vos recherches à l’avance.

Un grossiste immobilier met essentiellement une propriété – généralement une propriété en difficulté – sous contrat, immobilier puis cède ou revend la propriété à un autre investisseur dans les jours suivant l’achat de la propriété. Le réseautage avec les grossistes est un excellent moyen de trouver des accords d’investissement; gardez simplement à l’esprit qu’ils agissent comme des «intermédiaires» et que vous n’obtiendrez probablement pas le même prix que vous obtiendriez si vous alliez directement à la source.

Connexes: L’argent est roi: pourquoi acheter des propriétés avec votre propre capital offre des avantages uniques

Pour trouver des grossistes immobiliers, pensez à utiliser LinkedIn pour réseauter, et n’hésitez pas à faire connaître vos intentions dans la communauté immobilière. Souvent, votre agent connaîtra les grossistes avec lesquels vous devriez vous connecter.

Les constructeurs et les commerçants locaux peuvent être d’excellentes ressources pour en savoir plus sur les propriétés dans lesquelles le propriétaire ou l’investisseur n’avait pas assez d’argent pour terminer le travail. Nous avons tous entendu les histoires malheureuses de ceux qui, pour une raison quelconque, n’ont pas pu voir leur projet se concrétiser, et celles-ci peuvent offrir de grandes opportunités pour les investisseurs avertis de se lancer, de conclure la transaction et de réaliser des bénéfices.

Prenez le temps de réseauter avec les constructeurs, les entrepreneurs et les commerçants locaux et assurez-vous que vos intentions sont connues. Ils penseront à vous la prochaine fois qu’ils entendront parler d’un projet qui pourrait devoir être sauvegardé.

Les propriétés hors marché vous conviennent-elles?
Les investisseurs fix and flip peuvent trouver un grand succès et un retour sur investissement en ayant d’abord accès à des propriétés hors marché. Cependant, l’immobilier hors marché comporte ses risques, donc l’embauche ou la consultation d’un professionnel de l’immobilier peut vous donner la confiance dont vous avez besoin pour aller de l’avant, en particulier lors de vos premières transactions.

Investisseurs: avez-vous utilisé avec succès les méthodes ci-dessus? Quels conseils ajouteriez-vous à cette liste?

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